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終身壽險

2020/05/05

台幣狂升、宣告利率止跌 美元保單雙率賺很大

5月台幣兌美元仍高掛2字頭。(圖/shutterstock)
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文/新聞編輯中心

美元保單最佳買點到了!新台幣今年升值逾1%,美元利變保單宣告利率5月又已止跌,代表前一陣子可多換1%的美元,足已抵過首季宣告利率調降的損失。由於短期台幣兌美元上看29.5元,5月宣告利率又止跌,且美元保單利率高出台幣保單近1個百分點,匯差跟利差賺很大。

新台幣匯價4日因為股市重挫小幅回貶,但仍然堅守2字頭,終場收在29.900元,5日一開市馬上又回神強攻,最高到29.776元,升值逾1.1角,衝破29.8元關卡,終場收在29.880元,仍然穩居2字頭。

今年以來受到疫情影響,即使美國聯準會祭出寬鬆貨幣政策,美元仍是資金避風港,造成今年截至4月底,主要亞幣紛紛走貶,其中星幣及韓元各跌了4.51%及4.28%,人民幣也貶了1.22%,反倒是新台幣升值了1.02%,成為僅次於日圓的強勢貨幣。

相對的,壽險業今年首季利變保單宣告利率的調整幅度還有限的情況下,4月卻受到美國大降息影響,台幣保單利率降幅約達0.52個百分點,美元保單降幅最高達0.74個百分點,調降後台幣保單約在2%上下,美元保單約在3%上下。

不過,經過4月的利率大跳水後,5月包括富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽等公司的宣告利率已維持不動,僅國泰人壽決定把美元保單調降15~20個基本點,但調降完後,利率仍有3%上下的水準。

換言之,今年以來手上有美元保單的保戶,因為台幣升值的關係,回饋金的收益並沒有因為宣告利率調降而損失太多,反而還有匯兌收益。短期來看,台幣會在29.5元至30元的區間價位震盪,但可望挑戰29.5元的價位,有利於保戶守住美元資產。

假設保戶今年開始分批換美元,已經先賺到匯差,即使宣告利率下調,一樣沒有大損失。現在繼續分批換美元,仍然有匯兌收益的空間,5月開始宣告利率未再調降後,等於鎖住美元保單的回饋金,而且與台幣保單之間還有利差益。

如果現在考慮要買美元保單、子女教育金或存疫情結束後的旅遊金,則可以趁下半年新保單上市前,買到現有條件較佳的保單,至少現在就開始分批換美元,屆時不管買美元保單或佈局其他美元資產,都能取得較便宜的美元資金。

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