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癌症險長照險定期壽險 2020/01/03

幫父母買保險VS給孝親費 孝親保單這樣做

好險網編輯團隊
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「可能以前比較沒有保險觀,因此到目前為止父母沒投保任何保險,想幫他們買醫療險及癌症險,覺得這兩項算是重要且基本的險種,父母兩人加起來,年費大概5萬左右,父母已年邁近60歲,在這樣的歲數,各位覺得繼續給孝親費,存現金比較好?還是買保險比較好?」

有名網友在跨年夜的時候,有感而發地在PTT WomenTalk中PO了一篇「買保險或孝親費」的文章,沒想到網友們一面倒的支持他買保險。但究竟該不該買,小編真想幫這名網友解釋一番。

首先,必須要跟這名網友說聲辛苦了,這年頭年輕人還有心又有錢願意孝敬父母,真的非常羨慕爸媽,這是一種得來不易的福氣,但把錢花在刀口上更重要!

真的要替父母感到開心,因為到了60歲,父母在沒有保險的情況下,都沒罹患過重大疾病或癌症,真的非常幸運,但隨著年紀的增長,一個人所承受的健康風險也就愈來愈高,保費也會隨著提高,這是非常殘酷的現實。

如果這名網友在家中是獨生子或獨生女,年薪又在80萬以上的水準,替父母保險這筆費用勢必是可行的,因為衛福部的統計則顯示,65歲以上前3大慢性疾病分別為「高血壓」、「骨質疏鬆」、「糖尿病」,且以上慢性疾病,又是造成高齡者腦、心血管疾病的主要原因,不但容易引發各種重大疾病,更是造成失能或失智,並進一步導致需要專人長期照護的最大關鍵。

慢性疾病或遺傳性疾病通常會在步入中年後開始出現,如果父母親過去有過類似症狀且就診,在投保健康醫療險就會有健康告知的問題,很有可能因此被拒保或者延期、加費、降低保額、除外批註承保等等,而無法保障這些疾病的醫療給付理賠。

父母任一方一旦罹癌,即將到來的醫療支出,對這名網友的家庭負擔更是雪上加霜。因此,小編建議,此年齡的醫療險費率高,對於保障計畫便必須有所取捨,但只要掌握「保大病不保小病」、「保定期、不保終身」兩大原則,並把一次性給付的重大傷病險、癌症險、意外險、失能扶助險或長照險的保費預算列為優先支付項目,再來考慮是否需要規劃實支實付醫療險。

倘若這名網友有其他兄弟姊妹,建議保費可以協議後再彼此分擔,一來可以減輕自己的財務壓力,二來也可以持續提供父母孝親費;此外,還要建議這名網友,一定要做好自身的壽險規劃!因為壽險才能保障你責任未了的問題。

在人身保險中,保障範圍最大、理賠金額最高的,就是壽險與傷害險,足以保障一個人若不幸突然身故所留下的家庭責任;就這名網友來說,更擔心的應是接下來該如何在生活上孝敬父母的問題。

若預算有限,可以考慮先做好定期壽險;假設這名網友一個月給父母共15000元的孝養金,那麼一年就是18萬元;父母今年可能剛滿60歲,假設兩人可以活到100歲的話,40年的孝養費就是720萬。所以,定期壽險的保額可以的話,盡量拉高到700萬元以上,以防止他們不會因為你的離開,得面臨生活上的困境。

以上是小編特別針對網友需求所做的保險規劃,相信許多青壯年都開始面臨「上有老母,下有小孩」的三明治世代的家庭責任,但保險規劃做得好,孝順真的不是不可能!
(責任編輯 / Ian)

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