年金、長照險列舉扣除額 仍卡關

金管會積極替商業年金及長照險爭取各2.4萬元的列舉扣除額，大家一定想問，如果未來有租稅優惠，那現在投保的保戶不就享不到福利？ 

 

金管會之所以要爭取租稅優惠，即是肯定商業年金及長照險是真的可以協助民眾因應老年化社會，及少子化下長照的風險，在2025年時台灣平均每5個人就有一位是65歲以上的長者，同時在政府財政壓力漸大的情況下，都已要調整軍公教的月退俸，勞退基金的缺口未來也可能展現，民眾若有能力，還是得在年輕時多靠自己存點錢。

 

曾有實證發現，無論是存款、股票投資、買賣基金及投保保單，最終能鎖住資金的還是只有保單，因為保單中途解約會有損失且達不到原訂的投報目標，因此民眾會先去解定存、贖基金、賣股票，幾年下來，能為自己存下錢的多半是保單。

 

政策何時能拍板仍未確定，但民眾的青春時光卻等不起，資產累積必須靠時間複利滾動，才能得到最大化的效益，金管會也承諾若未來年金與長照險可有免稅扣除額時，各壽險公司要給予既有保戶保單轉換的機會。