網路投保利變年金夯，保戶要注意些什麼？

對保戶來說，直接透過網路購買利變年金險，總是一件便利的好事。但保戶在購買利變年金險時，要注意以下三大重點：

 

一、不要光比較「宣告利率」較高，而應該看保單預定利率有多少？簡單來說，保戶所能拿到的「超額利潤」，完全來自於「宣告利率－保單預定利率」。也就是說，當「宣告利率－保單預定利率」後的淨值越高，保戶才可能「越有利」。

 

二、注意所謂的「宣告利率」會隨著市場利率高低，而由保險公司進行更動。所以，它並不是「保證不變」的。特別是保戶要特別注意，過去也不是沒有發生過：保險公司會用高於市場的「宣告利率」來吸引客戶的購買，之後再調降宣告利率。

 

因此，值得保戶們注意發行的保險公司，過去在宣告利率水準上的長期穩定性（也就是宣告利率不會忽高忽低）。但一般來說，越是財務穩健與投資獲利能力強的保險公司，宣告利率越能維持在穩定而較高的水準之上。

 

三、由於投保後前幾年就解約有相關成本，所以適合中、長期的資金停泊。這是因為目前市場上所銷售的利變型年金險，普遍都有「保單解約費的收取年限至少6年」、「解約費用率至少1%」，及「未滿10年不得提供回饋金（配息）」的規定，值得短期內會有資金需求的保戶注意。

根據壽險業者的觀察，由於利變年金險的商品結構和民眾的購買目的都相對單純，因此繼旅平險、意外險後，開放成為第三種可透過網路平台投保的保險商品，在無空間時間限制的平台下，利變年金更加擁有「即時、便利」的投保優勢，只要一次性在網路投保平台註冊完成，就可隨時隨地使用行動裝置快速完成投保，保險公司也會定期告知保單帳戶價值，享有 24 小時全天候服務。