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2017/11/16

揹房貸遇變故，保險讓你留房不留債

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點：

知名導演齊柏林日前因拍攝「看見台灣Ⅱ」墜機辭世，據了解他為了拍片而將家中房地產拿去抵押借款，好在有鴻海集團郭董等高階主管的捐款，才讓齊家度過財務危機。
 
由此可見有房貸者，為了讓家人「留房不留債」，最佳的工具就是稱為「房貸壽險」的定期壽險。
 
一般來說，目前市面上的房貸壽險有「平準型」及「減額型」兩種。其中，前者是保額從頭到尾固定，而後者則是配合房貸「本息逐年攤還」的特性而遞減。
 
至於繳費方式，透過銀行申購的房貸壽險，多半是採「躉繳保費」的方式（但銀行為了提高房貸戶申購意願，通常會在進行金額核貸時，把這筆躉繳保費一併計入）；而壽險公司的保單，則多半採「分期繳費」的方式。
 
除此之外，有些銀行還會將房貸壽險，綁入意外或健康險等附約的保障，以提高申貸戶購買的意願。對此，民眾在選購房貸壽險時，最好留意以下的重點：
 
一、投保年期要配合貸款期間。也就是房貸是多少年，房貸壽險就買多少年。以20年貸款的房貸為例，民眾該買的房貸壽險，就應該是20年期保障的保單。期間最好不短於20年，也不要長過20年。
 
二、投保金額要配合房貸金額。也就是房貸金額是多少，房貸壽險的保額就是多少？首先以房貸金額500萬元為例，房貸壽險第一年的保障金額就應該是500萬元。此外，由於「減額型」房貸壽險，比較符合「貸款餘額逐年降低」的特性，且保費相對更加低廉，較值得優先採用。
 
三、當事人的風險要配合（投保的被保險人）－選擇真正繳交房貸者。儘管女性的保費，會比男性便宜些，但為了確實保障實際繳交房貸的對象，大家在購買房貸壽險時，一定要正確設定被保險人。
 
四、受益人不能填銀行，而要寫生存者。
 
五、選擇對房貸戶「還款壓力」最小的「期繳」方式。
 
✸新聞摘要：
知名導演齊柏林日前因拍攝「看見台灣Ⅱ」墜機辭世。生前是家中唯一的收入來源的齊柏林，除投入積蓄，還將父母及自己的房子抵押借貸，籌措拍攝及設備經費，他的辭世讓齊家面臨極大的財務壓力，好在鴻海董事長郭台銘與鴻海高階主管等人慨捐三千萬元「讓齊導安心走」，助齊家度過財務危機。
 
聯合新聞網
保險規劃 風險規畫 保單規劃 壽險 房屋險
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