想要擁有優雅的老後生活請你跟我這樣做，政府、企業與自己規劃退休儲蓄保險。
世界銀行於1994年提出「三柱理論」（Three Pillar Model）的退休金型態建議：將退休金的來源分成三大部分：
第1根支柱是社會福利
第2根支柱是強制性提撥，由私部門準備
第3根支柱則是個人自己累積的退休金
而在台灣，
第1根支柱就是最底層的勞保老年年金給付／國保老年年金/老農津貼….
第2根支柱是依照勞法的退休金舊制，企業提撥與勞工自提的勞退新制退休金；
第3根支柱則是最上層的個人準備退休金，可運用在於自行規劃商業型保險
第一， 勞保年金要領得多，年資與薪資是重點；
勞保老年年金的給付金額，勞保局的老年給付，保險年資×平均月投保薪資×1.55%，計算。
第二， 自提，勞退自提6%稅負方面有優惠 ；
第2根支柱的勞退新制，是企業要給的錢，是不同於勞保年金，勞退新制中，雇主須提撥最低6%的勞工薪資到勞工專屬個人勞退帳戶，而勞工也可以自行提撥薪資到帳戶中，最高可提撥6%。6%自提的部分，享有遞延稅負可以節稅。
第三， 自行投保商業保險，透過保險規劃幫你存退休金；
前二項是無法控制的投資報酬與政府政策的退休金，要萬無一失還是要自己規劃的第3支柱透過個人理財，自己存退休金，選擇自己喜歡的商業保險透過分紅保單的規劃是可以完全掌握在自己手中的儲蓄與支出。挑選適合的投資工具，積極規劃自己的退休金，例如，分紅保單，年金保險，投資型保單，利率變動型保險，就是簡單的規劃，可以與自己熟識的專業顧問討論來選擇適合自己的保單，而且許多保險還有或免保費的設計，就算意外發生，不必付錢，保單視同有繳保費，時間到前一樣會有，保證能夠擁有退休金而不必擔心風險來攪局。
最重要的就是，退休之後收入一定要穩定和固定，因為退休生活是保證一定要有的，退休之後沒有每月按時的薪資收入，如果只剩下勞保年金和勞退年金，而政府常常又在喊要破產，雖然兩筆錢加總起來可能有一些錢，但是個人準備的部分真的是最重要的而且切記一調要保守穩健的規劃，退休金來源，退休生活過得安穩，靠保險是最有保障的。
參考資料：後浪
