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2019/01/02

大專生騎機車代步,這3張保單必備!

好險網/羽聞
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有媒體引述警政署的最新統計指出,近年青少年騎乘機車肇事死亡人數佔比超過5成,且有攀升趨勢。另外,交大教授吳宗修研究大專生交通事故結果顯示,85%的死亡事故都與機車相關,機車成為大學生最大的殺手。
 
3種大專生必備保險
父母養大一個小孩並不容易,萬一小孩不幸身故,或是因為車禍受重傷,需要大筆醫療開銷,甚至是不幸失能而需要長期專人照顧…這些金額的損失,都值得家有大專生的父母們提早因應。最該優先為他們投保的「必買險種」,最少有以下3項:
 
必買保單一、提供意外保障的「意外險附加傷害醫療險」
車禍後最常見的傷害結果,就是「骨折」,附加的意外傷害醫療險,都有提供各種骨折手術或治療(實支實付型)及未住院日額給付(日額給付型)的費用補貼。這絕對是以機車代步的大專生,必買的保單之一。
 
必買保單二、提供失能保障的「失能扶助險」
年紀大一點的讀者,應該都聽過王曉民的故事。這位原本唸北二女(現中山女高)的高材生,因為車禍意外成為植物人,父母24小時照顧,父母過世後,妹妹們再委託專業機構看護,共經歷了47年的時間。
根據衛福部「105年身心障礙者生活狀況及需求調查報告」的統計,身心障礙者因為「交通事故」導致(發生)的年齡,佔比最高是或在「18-30歲(佔17.24%)」,其次是落在「12-18歲(13.01%)」。以上顯示出:因為交通事故所造成的身心障礙,最常見的就是「學生」及「青年」族群。
且如果以「身心障礙者住教養養護機構年數」統計來看,越年輕的族群,住「超過7年以上」的比重也越高。顯示出失能的時間越長,相關費用風險也就越大。因此,更突顯出大專生投保失能扶助險的重要性。

 
必買保單三、機車第三責任險與超額責任險
還記得去(2018)年末,有則「孝子為媽媽送貨,卻因為疲勞駕駛而追撞4輛法拉利超跑,光是維修費可能要賠上千萬元」的新聞嗎?這個時候,就需要第三人責任險與超額責任險的保障。
一般機車第三人責任險的保額上限為「每人體傷100萬元、每事故體傷200萬元、每事故財損20萬元;被保險機車的乘客責任險方面,保額上限為:每人體傷50萬元、每事故體傷50萬元」。而當前述金額不夠賠償時,就只能靠「超額責任險」來進行賠償,目前保額最高可到1000萬元。
 
為子女投保的注意事項
最後還要提醒天下父母,幫子女投保,一定要注意《保險法》與《民法》上的相關規定。《保險法》第105條「由第三人訂立的死亡保險契約,未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效」。《民法》第13條「未滿7歲之未成年人,無行為能力:滿7歲以上之未成年人,有限制行為能力;未成年人已結婚者,有行為能力」、第76條「無行為能力人,由法定代理人代為意思表示,並代受意思表示」,及第77條「限制行為能力為意思表示及受意思表示,應得法定代理人之允許。但純獲法律上之利益,或依其年齡及身分,日常生活所必需者,不在此限」等規定。
所以,過去就常有保單「因未取得被保險人(子女)親簽而無效」的爭議。如果是幫7歲以下小孩投保,可以由「法定代理人(例如父母)」代簽;但是,7-20歲的未成年人,保單除了有法律代理人的「允許」,才能生效外,還得由「7-20歲未成年親自簽名」才行。

 
新聞摘要及連結:警政署統計近年青少年騎乘機車肇事死亡人數占逾五成,且有攀升趨勢,交大教授吳宗修研究大專生交通事故,八成五的死亡事故都與機車相關,機車成為大學生最大的殺手。包括新竹縣、台中市等縣市都將研究大數據,分析事故熱點與時段、肇事原因等,並提出解方,降低青年騎乘機車傷亡比率。聯合報
關鍵字:保險金,保費,保險規劃,財產,保險局,金管會,金融評議,產險,強制險,車體險,賠償,富邦產險,泰安產險
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