從泰豐輪胎大火，認識產險投保的重要名詞

從泰豐輪胎這次的大火，也許大家可以藉此機會了解一下產險與壽險投保及理賠的不同。以下，是幾個新聞中有特別提到，可以讓保戶都能了解，且有助於正確投保產險的重要名詞：

 

共保（共同保險）：共同保險是「要保人（購買保險的人）」以同一保險利益及事故，向不同的「保險人（保險公司）」分別訂立保險契約。簡單來說，就是要保人因為擔心一次損失金額過大，所以同時向多家保險公司投保。

 

再保（再保險）：依據《保險法》第39條的說明，再保險就是「保險人（保險公司）」以其承保的危險，轉向其他保險人投保。簡單來說，就是承保的保險公司為了避免未來一次理賠金額過大，影響公司的正常營運，因此把一部分的保險責任，轉給另一家「再保險公司」。

 

承保範圍：有關「承保範圍」的規定，一般是列在保險契約條款中。以這次泰豐輪胎的商業火災險包括三部分，貨物險投保金額4.3億元、建物投保金額0.9億元以及機器設備投保10.7億元，沒有投保第三人責任險；因此除貨物、機器以及建物受火災波及受損，都不在產險承保範圍。

 

投保金額、實際損失金額、自負額與實際理賠金額：按照《保險法》第72條的說明，「保險金額」是「保險人（保險公司）」在保險期間內，所負責任的最高額度。

 

至於「實際損失金額」，通常都需要由專業的鑑定公司來確定；而所謂的「自負額」，通常是在確定實際損失金額，且實際理賠金額低於原先的投保金額（保險公司所負責任的最高金額）之下，保險公司先扣除原本契約上所訂定的「自負額（由自負額比率決定）」，再理賠其中的剩下的餘額。

 

舉例來說，假設投保金額是1000萬元，實際損失金額是1200萬元，自負額比率是10%，則保險公司實際理賠金額就是900萬元（1000萬元-100萬元＝900萬元）。