認知不同 保險業佔金融評議大宗
根據金融評議中心最新公布今年第3季收受1,263件申訴案件，以及492件申請評議案件，合計共有1,755件受理，創下2012年第3季、六年來單季最高紀錄。其中以保險業最多，合計有1,064件申訴案件，占所有申訴案件比重84.2％。
從個別件數來看，今年壽險理賠的爭議，手術理賠認定申請與評估件數合計有64件，「投保時已患疾病或在妊娠中」，以及「理賠金額認定」各有60件最多，其他像是「必要性醫療」與「殘廢等級認定」等，也是發生爭議原因。
至於在非理賠的爭議案件中，保險業務員因業務招攬，有高達140件申訴與申請評議，是目前金融業與客戶間發生最多糾紛的類型。另外，保單失效及復效爭議，以及契約變更糾紛都超過45件以上，數目也不少。
提到業務員招攬的爭議問題，有媒體引用評議中心委員羅俊瑋，所遇到的保戶申訴案例：有個保戶幫媽媽投保終身壽險及防癌險。買保單時跟業務員說媽媽有C型肝炎，業務員說公司核保會調病歷。
可是這位媽媽四個月後因罹患肝癌住院，出院後申請理賠，結果保險公司說保戶投保時，並沒有告知媽媽曾在買保單前的2個月，診斷出罹患肝硬化及C型肝炎病史，所以要解除契約、也無法給付防癌險的保險金。
更不利的是：業務員完全否認保戶有口頭告知病史，而保戶也無法提供錄音帶、證人等書面有利證據加以佐證，且也確實在要保書上的這兩項問題，都勾選了「否」。到最後，連評議中心都很難做出有利保戶的認定。
以上新聞，也許可以給保險夥伴與保戶雙方，2大重點提醒：
首先，業務員千萬別代保戶簽署任何保險相關文件，特別是別代客戶簽名，以及代勾選健康告知書裡的各項問題。因為過去已經有幾件法院判決，都是「業務員代勾選健告書問題」，而法院就以「保險業務員的職務為招攬保險，並沒有代為填寫要保書上詢問事項的義務。如果業務員代為填寫，保險公司也要負擔使用人的過失責任」。簡單來說，就是「保險公司就業務員的過失，應與自己的過失負同一責任」。
儘管以上法院判決顯示，保戶也許不會因為違反《保險法》第64條的「據實告知義務」，而獲得保險理賠金，但業務員恐怕也很難從這樣的爭議中「安全脫身」。
因為不管是「代簽名」或「代勾」行為，是違反了各保險公司的內部規定。特別是如果業務員明知不實而代勾選，保險公司依法是可以提告業務員，向業務員請求損害賠償。
而熟悉《保險法》的北宇管理顧問公司總經理劉北元就引用2017年底的一件台灣高等法院的判決（臺灣高法院民事判決106年度上字第931號）指出：保險公司在理賠後，可以向業務員提起訴訟，要求業務員賠償保險理賠金與延遲利息。因此，他再三提醒業務員，千萬不要為了業績，找自己的麻煩。
第二，為了確保日後不會發生各種招攬糾紛，最好能留下所以招攬當時的各種「證據」，像是錄音，或是客戶對於所提供解說的「確認文件與簽名」。
事實上，這樣的做法，不但對業務員本身有所保障，也一樣對保戶有利。因為在保戶要簽名之前，也許會更加謹慎並再三確認、了解商品內容與契約條款。如此一來，也才能在「正確投保」之下，讓保戶更能獲得「保障」！
新聞摘要及連結：面對日趨複雜的金融商品，一般人常因資訊掌握不足，未能審慎評估，而滋生許多金融消費爭議。金融評議中心最新公布今年第3季收受1,263件申訴案件及492件申請評議案件，合計共有1,755件受理，創下2012年第3季、六年來單季最高紀錄。
其中以保險業最多，合計有1,064件申訴案件，占所有申訴案件比重84.2％，未能和解進入下一階段的申請評議案也有406件，占所有評議案83%。經濟日報、東森新聞雲
關鍵字：爭議,金融評議,保險公司,保險業務,理賠,申訴
