2019/02/27

47%國人癌症治療無法負擔　財務差距達31萬元

好險網/羽聞

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根據某壽險業者的調查，萬一罹患重大疾病，只有17%的受訪者表示，不會擔心醫療所需的費用；至於醫療費用從哪裡來？有78%的受訪者希望可以靠保險規劃解決，另外有72%的受訪者選擇動用存款支應醫療費用。如果再進一步了解，不同重大疾病的「財務差距（也就是「實際支出」—「能力可負擔」）」就可發現，最高的應該是「癌症（有43％的受訪者認為財務差距約有21％）」；其次分別為「心臟病（14％）」與「糖尿病（11％）」。

因此，看到此則新聞時，請關注2大重點：

個別差異重疾風險不同

首先，由於家族基因、飲食習慣及所處環境不同，每個人對於哪一種重大疾病的風險大小，應該是不會相同的。因此，在透過保險規劃來補貼可能的龐大醫療費用損失時，選擇險種的優先順序可能不同。

舉例來說，如果有家族癌症病史的民眾，可能會比較擔心罹癌後高額醫療費用的風險；；假設有家族心臟病或糖尿病史的民眾，則可能比較擔心罹患重大疾病後高額醫療費用的風險；又如果家裡有特殊遺傳疾病，例如又稱為「漸凍人」的脊髓性肌肉萎縮症（Spinal Muscular Atrophy，SMA），是國內發生率第二高的隱性遺傳疾病，則擔心的風險可能又是不同。

保障範圍依保單有不同

其次，不同保單的保障範圍不同。

以上述提到的3種不同風險為例，擔心癌症的人，首選保單是各種癌症險，兩者的差異只在於是「一次給付型」或「分次給付型」。

其中，一次給付型的好處是：被保險人只要確定罹癌，就可以得到一整筆保險金，不用再一一收集單據向保險公司申請保險金；且不用擔心治療的名目不同，而被保險公司「拒賠」。又可自行選擇想要採取的新式治療項目。

但「分次給付型」癌症險也不是沒有優點，因為，當被保險人選擇傳統治療方式，且如果因為罹患癌症而進行手術或住院天數超多時，就不用擔心一整筆錢「有可能用光」的風險。

如果擔心心臟病及糖尿病的風險，則適合的選項是傳統重大疾病險；但值得特別提醒的是：目前重大疾病險又分甲、乙兩型，其中乙型才有「輕度」與「重度」的不同給付。
至於擔心特殊家族病史者，則必須挑選有相關疾病名稱保障項目的「特定傷病險」，或是給付範圍更廣，甚至還包括各種「罕見疾病」，被保險人「只要領取重大傷病卡，保險公司就理賠」的「重大傷病險」。

再者，保險除了「買對」之外，更要「買夠」。

由於罹患以上重大疾病的醫療費用支出不低，儘管一般民眾平日都有儲蓄的習慣，但可能仍有「不夠用」的情形發生。因此，更要買足保障。特別是這份調查也指出，當罹患重疾且治療費用只要超過31萬元時，就會產生「財務差距」。

新聞摘要及連結：根據友邦 AIA 人壽調查，萬一罹患重大疾病，僅 17% 的受訪者表示不擔心醫療所需的費用。鉅亨網

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