2018/09/26

契約撤銷期將改為14天二年期以上保險適用

記者孫中英

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審閱期與契約撤銷權

困擾壽險市場8年之久的「3天審閱期」爭議，有望解套。金管會主委顧立雄此次修改保險法，將新增第55-1條，明訂個人2年期以上人身保險契約應提供「契約撤銷權」，保戶可行使契撤權時間，自保單送達翌日起算長達14天。除一舉提高保險契撤權法律位階，還拉長天數，比原先3天審閱期加10天契撤期還多1天。

「審閱期」規定，源自消保法第11-1條，行政院消保會據此要求金管會公告保險業須適用。但當年的保險局不願做「官方」公告，反而要壽險公會訂定低位階的「人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間自律規範」；保險業因此自民國99年起適用「3天審閱期」規定，但8年來爭議不斷。

因為根據該自律規範，壽險公司只在銷售「傳統壽險保單(例如終身壽險)」時，才須提供保戶「3天審閱期」。因自律規範未要求「投資型保單」也須適用審閱期；也因此，幾乎沒有一家壽險公司在銷售投資型保單時，會提供保戶3天審閱期。

備受業界矚目、纏訟7年的康健人壽投資型保單爭議案，一、二審時，康健都勝訴。三審時，最高法院主張，壽險公司未提供保戶「3天審閱期」，判決「原判決廢棄」，發回更審，更一審時，保戶又勝訴。康健人壽已提起上訴至最高法院，至今未宣判。壽險業擔心，若公司最終敗訴，其他保戶援引判決且都主張買投資型保單時「未被提供審閱期」，此舉將危及投資型保單「有效保單」契約穩定性。

3天審閱期，是指購買保單前，先拿回保險契約「看3天」，此時因尚未「簽約購買」，3天審閱期內發生保險事故，壽險公司不用賠。但「契撤權」，是指「要保人(付保費者)」，在保單送達翌日起算10天內(目前作法)，得以書面或其他約定方式檢同保單向壽險公司提出撤銷契約。學者說，保戶在10天內行使契撤權，壽險公司將無息退還已繳保費，且契撤期內的保險事故，因保戶已繳保費，壽險公司須負起理賠責任，契撤權無疑對民眾更有保障。

保險學者說，國外保險市場多不會「同時提供」保戶審閱期和契撤期，現行有了10天契撤再加3天審閱做法，無異畫蛇添足；此次保險法修正，讓契撤權「入法」，一舉強化保險契撤權法律位階，排除消保法適用，且拉長保戶考慮契撤天數，也加強對保戶保障。保險局表示，修法後，保戶購買保險期間2年期以上所有台、外幣傳統型及投資型保單，都可在14天內行使契撤權，但短天期的旅平險，1年期醫療險、意外險及團體險，仍適用原規定。

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聯合新聞網