2018/09/04

「副本理賠實支型醫療險」擬取消？該搶嗎？

好險網/羽聞

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一次損害填補原則修改保險法部分條款

有媒體報導金管會近期已經召開三次會議，研議修改保險法部分條款，基於法律上一次損害填補原則，將增訂條文明列，各家業者「實支實付的醫療險」賠償金額不能超過實際醫療開銷。
由於一旦修法草案研議通過，恐將影響保險公司現有開放讓保戶使用副本單據理賠，而可以同時購買不同家，或是同一家的多張實支實付醫療險保單的狀況。

因此，有保險公司就認為，若朝這個目標修法的話，在法條確定之前，市場上可能會出現一波搶購實支實付醫療險狀況。然而，在分享此一新聞時，其實應該藉此機會提醒大家以下的重點：

副本非重點保障足額才是王道

首先，從大家所擔心的「保單無法補貼損失」問題來看，其核心並不在於「有沒有副本理賠」？而在於「您是否買足了保障沒有」？

就以心導管自費塗藥支架為例，自費差額目前約是落在6-10萬元之間。假設投保的實支實付型住院醫療險，每次住院雜費限額就只有5萬元，除非能買到第二張可副本理賠的保單，否則，都將無法補貼自費差額的損失；但是，如果您所買的保單，能將每次住院雜費限額拉高到10萬元，就算只有這一張保單，也一樣可以獲得「足額的費用補貼」。

所以，大家其實最應該關心的，是自己的保障有沒有買夠？而不是急著搶買保單。因為，只要保障有買足，就算是「無副本理賠」的保單，都不用擔心無法補貼醫療費用損失。

開放副本理賠多有投保限制

其次，在現今「開放副本理賠」之下，各保險公司會允許保戶購買的金額，甚至是答應承保的機率，幾乎都有所限制，保戶如果想要「搶買」，也還要多留意投保細節才是。因為目前市場上，會接受「可副本理賠」實支實付型保單的公司，最多只會到第二或第三家。也就是說，如您想要「四實支」，會有「買不到保單」的困難。

甚至，有的保險公司堅持做「老大」，也就是保戶日後買多少家公司的商品都沒關係，但自己必須是第一家，且未來實際申請理賠時，一定得要正本，完全不接受副本。之前，也傳出有保險公司要保戶先解掉其他公司的實支實付型住院醫療險，才願意承保的案例，提醒大家在投保時應更謹慎小心，以免得不償失。

加買可副本理賠需如實告知

最後，已經買過其他家公司實支實付型住院醫療險，如果現在還想再加買「可副本理賠」保單，依現階段的規定，在填寫要保書時，一定要誠實地在上面勾選正確選項。否則，未來理賠時可能就無法享有「可副本理賠」的優點。

保戶購買「可副本理賠」實支實付型住院醫療險保單的理賠結果：