2018/07/17

寶貝生得多，該如何保障？

好險網/羽聞

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一家人十全十美

有媒體報導38歲的江孟芬，已經擁有了5子2女，大女兒已經19歲，小七2歲，但今年8月份，還將添一女「小八」，全家8個小孩加父母湊成十全十美的美滿家庭。
雖然她的故事在曝光後，引來一些網友「養不起別生」的酸言酸語。但對照我國生育率是一對夫妻「平均生1.1個小孩」來看，江孟芬和丈夫能夠生8個小孩，可以說是相當「增產報國」。

台灣人普遍不生

對照江孟芬的「生8個小孩」，台灣人卻是普遍「不想生」。

因為根據最新的統計，今年上半年新生兒只有8萬9000多名，較去年減少近6000名，更是自金融海嘯後第二低。醫界甚至預估，今（2018）年出生人口數，恐怕會跌破18萬人。

有不少專家、學者進行研究，台灣年輕人「不婚不生」的主要原因，與「低薪、凍薪」、「工時長」、「房價高」…等脫不了關係。但事實上，除了「養小孩的負擔沉重」外，生小孩也有不少的風險及花費。

當然，國內各縣市政府，都有提供不少的育兒津貼及補助。但也許讀者會想問，保險對於生育小孩，有沒有類似的機制及保障呢？所以，與大家分享此一新聞時，還可以從保險的觀點，了解有哪些與生育有關的保險項目？以及是否能提供相關的風險保障？

生育祝賀金限額給付

首先，在只限（懷孕）婦女購買的「婦女險」或「婦嬰險」部分：早期的婦女險或婦嬰險，是有所謂的「生育祝賀金」的設計。也就是當被保險人生的越多，就可以領越多的保險金。但後據了解，因為保險公司「賠率太高」，因此，絕大多數的婦女險或婦嬰險，不是已經取消這項給付，就是有設定理賠上限。

舉例來說，短天期保單（保障期間2年）會限制「不論嬰兒數，都以一次為限」；至於終身型的險種，就算可以重複領好幾胎，但仍有最高理賠金額的限制。

剖腹產需醫療必須才理賠
其次，在將懷孕婦女排除在外的「住院醫療險」部分：單從住院醫療險（「日額給付」及「實支實付」兩種）的示範條款內容來看，除了少數「懷孕、流產或分娩及其併發症」的例外情形外，都不在住院醫療險的保障範圍之列。

因此，就以生產最常見的剖腹產為例，假設當事人是自願採用，在實務上，除了極少數的住院醫療險，會提供理賠剖腹產的相關費用之外，除非被保險人是因為特殊狀況，而必須進行醫療上的必要剖腹產，否則，相關的費用都不可能獲得保險理賠金。

這個時候，已經懷孕的保戶，恐怕就只能夠透過「只給懷孕中媽媽（一般不超過30週）購買的婦嬰險」，提供準媽媽及未出世嬰兒的住院、手術、先天性重大疾病…等風險保障了。

新聞摘要及連結：十全十美！38歲的江孟芬擁有5子2女，大女兒已經19歲，小七2歲，今年再「鬧出人命」，8月將添一女「小八」，全家8個小孩加父母湊成十全十美的美滿家庭，育兒經驗豐富的她，趕在臨盆前還完成月嫂、保母和泌乳課程，不但要應用在照顧小八，以後將從事做月子托育相關工作，幫忙搶救少子化，成為名副其實的「超級媽媽！」自由時報

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