挑選保證機制投資型保單的關鍵密碼(上)

 

具有保證機制的投資型保單最大的優勢

1. 進可攻，退可守 : 與一般投資型商品相同，帳戶價值的投資利益仍歸保戶所有，可直接參與市場的投資獲利。但是在市場下跌時，又可以提供一定程度的保護，避免客戶受傷慘重，風險超出保戶能承受的範圍。

 

2. 解決類全委帳戶配本金的疑慮:過去幾年類全委帳戶配息後淨值下滑，引發客戶配息都是在保戶所投入本金的疑慮。保證型商品的類全委帳戶雖然淨值也會因配息下滑，但是由保險公司未來會依據保證機制，將事前約定的金額交付給保戶，等同保戶一定可以回事前約定金額加上所有已領的配息，解決一般投資型保單配發本金的疑慮。

 

3. 避免保單停效風險: 以具有保證最低身故給付的年金跟一般的投資型壽險相比，兩者提供給客戶的保障效果接近。但一般的投資型壽險是依據被保險人的年齡，每年從帳戶中扣取危險保費成本。所以被保險人年齡很高而當時帳戶累積績效不佳時。有可能發生保單帳戶價值不足以支應危險保費成本，最嚴重可能會造成保單停效。而具有保證機制的投資型保單的主要各項費用，都是依據帳戶價值的一定比例收取，所以如果帳戶績效較差導致淨值低時，所負擔的費用也會等比例減少，因此基本上不會有停效的問題發生。