老人家買投資型保單，要被金管會管了？！

近來，金管會要求壽險業研議強化70歲民眾投保投資型保單的流程。例如：考慮子女陪同等，似乎將70歲視為無行為能力者，同時此規定一旦確定，勢必大幅增加保險業務夥伴們的行銷難度，若70歲的保戶想要投保投資型保單，卻必須要求子女陪同，才能完成保單相關簽署流程，恐被保戶認為是「擾民」，子女未必有空能出席，同時70歲以上的保戶也會覺得不受尊重。

 

其實這是個案糾紛引發金管會強化監理，主要是某一位70歲民眾在銀行通路投保投資型保單，中間一度更改要保人為自己的子女，即後來子女也知道有這張保單，但保單之後出現投資虧損，保戶即以投保當時是70歲為由，要求退還所有保費。

看了這案例，大部分的人都會覺得是保戶投資虧損後不認帳，引發投保爭議，但銀行在行銷過程中一定有未盡理想之處，否則不會鬧上金管會且成為要強化監理的議題，目前金管會已要求70歲以上民眾若是在銀行通路投保投資型保單，保單所屬的壽險公司必須100％以電話事後確認保戶投保意願及知道相關投保風險。

即便已作到這樣，保戶都能訴求投保過程老人家被誤導，要求退還保費；這件事其實可有三大省思，一是銀行在銷售上是不是真的作到了解客戶，70歲以上長者是否需要選擇高風險高報酬的標的，其財富應是保值為優先，並非追求增值；二是金管會在監理上也不能將消費者保護無限上綱，因為輿論或立委介入，即不斷增加對保險業銷售的要求，造成銷售難度大增，對產業發展不利。

 

第三是消費者若一再濫用申訴及輿論，將造成壽險業的核保更嚴格，投保更不便利，這件案例要保人一度已更改為子女，中間投資標的的更動，是長者決定還是子女決定？70歲的客戶是不是真的不具判斷能力？只能說這項政策若要落實，也還必須三思，總不能因個案造成整體市場的不便阿。