媽媽們的身份不同，也有不同的保障需求

母親節快到了，許多子女都會特別幫終年辛苦的媽媽們，買份貼心的禮物。但多數子女，都會考慮消費性商品，似乎都沒有意識到：應該要給媽媽們一份終身有用的實際保障。

 

當然在子女年幼時，且對保險的概念不深之際，很難想到要給媽媽充足的保險保障；而會有一定經濟能力與保險概念時，通常是小孩已經大了，且有工作能力之後。

 

只不過這個時候，通常媽媽的年齡已經超過50歲，保費還算便宜或還能夠買的保單已剩不多。因此，子女幫媽媽購買保單時，不妨從以下的角度來進行規劃：

 

首先，由於年紀越大，生病就醫與疾病的風險，以及退休方面的規劃，將是子女幫媽媽投保時最重要的考量。特別是健康險部分，基本的住院醫療及重大疾病、癌症險等，會因為媽媽們身體健康狀況變差，而有可能面臨「加費」或「拒保」的風險。

 

其次，可以根據媽媽的「另一個身份」之不同，而做選擇性的保障加強。舉例來說，媽媽們如果只是單純的家庭主婦，因為在家裡發生意外的機率（例如燒燙傷及滑倒）也不低，可以考慮用很低廉的保費，買到足額的保障。

 

又例如女強人媽媽，常常需要東奔西跑當「空中飛人」，就適合加買足額的「大眾運輸工具保額倍增」的意外險。假設媽媽是職業婦女，甚至是單親媽媽，因為身體健康長年受到蠟燭兩頭燒的摧殘，恐怕需要更多健康險方面的保障。

 

而除了意外與健康方面的保障外，特別是身為「高階經理人」的媽媽們，因為最基本的兩塊退休金「勞保老年年金」與「新制勞工退休金」，保費都因為投保薪資有上限，而處於「高薪，卻被迫只能低報」的情形。

 

也就是說，這群高薪媽媽們未來能領退休金的所得替代率，將比一般上班族低非常多（薪資越高，受到「投保薪資上限」的影響，所得替代率就越低），也就更需要「自己儲存退休金」。