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2022/03/22

保單活化「兩族群」最適合 評估效益、注意事項一次看

(圖/ shutterstock)
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保單活化「兩族群」最適合 評估效益、注意事項一次看

國人平均餘命不斷延長,不少人擔心老後的醫療保障不足或退休金不夠用,透過保單活化功能彌補缺口,這兩類族群最適合申請,壽險業者建議,評估保單活化效益可從兩情況檢視,申請前留意四點事項更安心。

保單活化可讓保戶選擇以原持有的壽險保單,全部或部分額度轉換為老年所需的年金險、醫療險或長照險,對於兩類族群而言,最適合申請保單活化。新壽表示,針對人生現階段責任已了,如子女已長大、貸款已繳完等,且即將面臨長壽風險,適合將「無法自用」的終身壽險轉換為「可自用」的健康、長照險。

保戶在評估保單活化的效益時,可以優先從自身需求出發。國壽建議,可先檢視是否有符合以下兩種情況,首先是對保障需求已變更,希望將現有壽險保單有效運用;再者是民眾在退休後有保障需求,但因預算或年齡而較難投保新契約。

至於申請前的注意事項,富邦壽列出四點,一為了解轉換後保障性質差異,保單活化具有可以舊壽險保單以當初投保年齡轉換的優點,但此機制是將壽險保單轉換成活著就能使用保險金的類長看險、健康險或年金險,活化前後保單提供的保障、性質皆不同。

二為回歸需求,確認「壽險保障需求額度是否可調降」、「面對退休規劃最迫切的需求,是長期看護?是醫療保障? 或是年金?」;三為檢視保單,找原壽險公司服務的業務員進行保單檢視,了解現有的保單能否滿足退休規劃的需求;四為財務評估,經過適當的財務評估,選擇最適合的保單活化方式。

(經濟日報 / 記者紀佳妘)

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