退休規劃是每個人必修課題，越早開始準備養老金越有利。根據最新調查，有67.4%的民眾在40歲前開始著手退休金規畫，且偏好使用三種工具，其中一項為「保險」，又以投資型保單、分紅保單最受青睞。
根據保誠人壽2021年退休調查結果顯示，67.4%的民眾於40歲（含）以前開始進行退休金規劃，較2019年增長23.4%。
調查也指出，在眾多退休金準備工具中，民眾主要偏好使用「台幣或外幣活／定存」、其次為「股票」，而「保險」則位居第三，三項工具皆有超過6成的比例。
進一步觀察發現，在保險工具中，投資型保單占比近5成，同時也有近2成5的民眾選擇分紅保單。而估計退休生活花費約為每年42萬元的三明治族群，需準備的退休金遠高於財政部公告的2021年度每人基本生活所需的費用（新臺幣19萬2,000元），其選擇購買分紅保單的比例也相對其他族群較高。
整體而言，逾6成民眾期望在享受保險保障之餘，也能透過保險工具等低風險的理財工具，進行退休規劃。
另一方面，因應疫情所帶來的不確定性，民眾在檢視頻率、理財態度與退休金儲蓄方面也有所改變。從該報告指出，在疫情前，約有42.5%的民眾會每季檢視理財規劃，而疫情後則提升至56.4%。此外，逾6成民眾更在疫情影響下，對於理財的態度漸趨保守，傾向選擇有固定報酬或配息、或保本且零風險的理財工具。
至於退休金儲備方面，則有近3成的民眾因受疫情所帶來的不確定性，變得更加關注退休生活並增加儲蓄退休金；與此同時，約2成的三明治族卻認為在受到疫情的影響下，務必減少儲蓄退休金額以應對生活開支的壓力。
