開學了，學生需要買什麼保險？

 

先從衛福部的「衛生統計動向」，以及「醫療統計年報」…等資料中來看，14歲以下學童的前3大死因，都與「事故傷害」、「先天畸形」與「惡性腫瘤」有關。

 

此外，相關資料也顯示，兒童住院天數、醫療費用最多的前三大傷病項目，都與呼吸、消化系統方面的疾病，以及腫瘤、損傷、中毒為主。這代表著學童在「疾病」與「意外」方面的健康風險，都有極高的需求。

 

因此首先在「意外」方面的風險，雖然目前學保保障內容，主要包含一般及意外身故保障100萬元、殘廢給付、住院限額給付、傷害門診限額給付、專案補助重大手術保險金（限免繳保費學生）、燒燙傷及需重建手術保險金、集體中毒慰問金及殘廢生活補助金…等，但實際的理賠金額也不會太高。

因此，家中有學童的父母們，可以多多善用商業保險，來加強「意外」風險（包括意外傷害醫療）的不足。

 

其次在「疾病」風險部分，一方面由於癌症有年輕化的趨勢，再加上年紀越輕、保費就越便宜。建議天下父母趁此機會，先幫學齡期的子女用終身癌症險，鎖住相關的風險。

 

另一方面在住院部分，則可以投保「日額」或「實支」二擇一的保單，並且加強長期住院方面的保障（也就是「長期住院給付金額加倍」）。如此一來，如果住院及手術花費較高，則採取實支型給付；假設自費項目不多、健保都有給付，則是以「日額」方式請領，做為病房費差額或是請假照顧子女的薪資損失補貼。