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2021/12/30

投保也能顧荷包!物價飆漲比調薪更有感 省保費5招報你知

保險作為轉嫁人身風險的工具,已經算是必要的理財規劃項目。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

雖2022年起基本工資調漲,但物價上揚反而讓民眾更有感,個人、家庭的財務規劃都要更細心斟酌。保險作為轉嫁人身風險的工具,已經算是必要的理財規劃項目,也有方法可以節省保費,本文教大家5種「省錢」方法,一定要學起來!

一、保費用「年繳」最划算

一般來說,保費分成年繳、半年繳、季繳、月繳共4種繳費方式,從現行規定來看,對於非年繳的保險商品,「月繳對年繳為0.088」、「季繳對年繳為0.262」、「半年繳對年繳為0.52」。

舉例來說,保戶一年的保費是2萬元,月繳保費為2萬1,120、季繳保費為2萬960元、年繳保費為2萬800元,也就是月繳比年繳多5.6%保費、季繳比年繳多4.8%、半年繳比年繳多4%。顯見繳保費要選擇「年繳」最划算。

如果擔心一次年繳負擔太重,其實可以善用信用卡的分期付款服務,市面上有不少信用卡針對繳保費推出「12期0利率」優惠,等於把年繳的負擔分散,而且還不用另算分期利息,甚至有些銀行會提供其他加碼回饋,民眾投保前也可以一併做好功課。

 

二、早點投保更便宜

保險年齡指的是被保險人投保時足歲計算的年齡,但未滿一歲的零數,超過6個月會加算1歲,以後每經過一個保單年度加算1歲;若投保當時,生日仍未滿6個月或剛好6個月,則以原年齡計算。

舉例來說,一位民眾在投保時足歲為30歲4個月,投保年齡是30歲;若投保時足歲為30歲9個月,投保年齡為31歲。

保險中被保險人的年齡,是用來計算保費或做為投保資格的評估。越年輕投保、保費越便宜,因此有意規劃保單的民眾,越早安排起來越省荷包!

三、透過保費便宜的保單建構基本保障

若是手頭真的太緊,又想要完善基本保障的民眾,可以考慮透過金管會與集保推行的「退休準備平台」投保重大疾病險、定期壽險;或是選擇保費比一般終身壽險便宜約8成的「小額終老保險」。

此外,對於青壯年人來說,定期險的保費會比終身險便宜很多,因此可用便宜的定期險拉高基本保障,重點補足醫療、癌症、重大疾病、失能長照等風險。 

四、自動轉帳扣繳保費

保險公司針對自動轉帳扣繳保費,多會提供1~1.5%的保費折扣,善用此優惠也可以幫荷包省點錢。

 

五、集體彙繳

集合同一團體內所屬員工或家屬5人(含)以上,經契約當事人同意,採用同一收費地址或同一金融機構或同一繳費管道的個人壽險保件,即可成立彙繳團體,享有較低費率,通常折扣為1%左右,高者還有2~3%。

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