文／李瑞瑾
央行總裁楊金龍透露升息訊號，更提醒房貸戶、首購族，要留意升息帶來的衝擊，升息對於民眾來說有何影響、財務規劃有哪些地方需要留意，都是必須關切的議題。
楊金龍上周表示，台灣貨幣政策「明年一定會朝向緊縮方向來走」、「最起碼會將去（2020）年調降的1碼調回來」，並定調明年的貨幣政策為適度寬鬆，且朝進縮方向行進。
楊金龍指出，台灣升息有三條件，一是通膨情勢展望；二是各主要經濟體的貨幣政策動向；最後則是中小企業復甦情況。他解釋，去年降息主要是協助中小企業取得營運資金、度過疫情難關，央行更推出中小企業貸款幫助企業融資，因此中小企業復甦情況，也是明年升息的重要考量因素之一。
為何要調整利率？
當市場利率較低時，民眾更願意將資金從銀行拿出來，也更願意借錢，資金會從銀行流向資本市場。因此，若各國央行希望促進經濟，就會利用降息支撐經濟活動發展，但若市場資金過於氾濫，就會引發通膨危機。
而當升息後利率走揚，游資會被引入銀行或固定收益資產，市場資金減少，通膨情形就會減緩，是各國央行減緩通膨的手段。
另一方面，各國利率差異是全球資金流動的影響因素之一，資金會由低利率國家流向高利率國家。美國是全球最重要的經濟體，聯準會升息之後，將帶動熱錢從低利國家流入美國市場，各國為避免利差過大導致資金大量流出、貨幣貶值，多會跟隨美國聯準會升息以減緩資金流出力道，全球市場的整體利率也會跟著走揚。
美國聯準會官員已預期明年會升息3次，楊金龍也透露升息訊號，但究竟升息對民眾的理財規劃、日常生活有何影響，還是不少人覺得不太清楚，以下針對5大常見理財規劃說明，幫助民眾釐清升息影響，進而調整資產配置。
一、匯率
熱錢集中湧入某一國家，該國的貨幣就會升值。當美國升息後，各國資金流向美國，將導致美元走強，擁有美元資產的民眾，其價值也會因美元走強而「增值」。
相對地，新興市場、亞幣會貶值，新台幣也將趨貶。因此，對於想要換匯的民眾來說，美元走強並不是個好消息，要花更多台幣去換美元，等於匯兌成本變高，有美元需求的人，最好趁現在多換點美元起來存。
二、保險
若市場利率走升，將有助利率變動型保單利率宣告，可享有更多利差空間；至於固定利率保單，待到利率環境提升後再投保會相對有利，升息之後就會是較佳時機。
三、儲蓄
升息後銀行利率也會走升，將有利定存族賺取利息；但目前整體利率環境相對低，升息後銀行利率走揚空間恐也不大，且若考量通膨效應，單純將錢放在銀行還是較為劣勢。
四、股票
一般來說，升息對於股市是利空消息，民眾會想要將錢放在銀行中賺取無風險的利息，而非投入高風險市場。不過，股市發展不僅只有利率考量，還有整體經濟、企業評價等因素，升息後的股市表現仍有待觀察。
五、貸款
升息後銀行貸款利率增加，對於貸款族來說負擔會加重，因此楊金龍才會向房屋首購族們先行喊話，請他們「應留意」升息帶來的風險。
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