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2021/09/06

兩樣情!美元投資型保單業績爆衝1.4倍 傳統型因「3難關」銷售刷5年新低

近年熱銷的美元利變保單今年買氣衰退,反觀美元投資型保單卻是創下史上歷年新高。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

等待升息 美元傳統保單恐創五年銷售新低

升息前的觀望。預期美國可能會啟動升息循環,加上利率目前持續在最低檔,壽險公司宣告利率不如去年等因素,近年熱銷的美元利變保單,今年買氣衰退,前7月僅約新台幣1,697億元,較去年同期衰退近29%,且8、9月壽險公司依舊維持利率不動,估計今年美元傳統型保單新契約保費恐難破3千億元,創五年來的銷售新低。

新台幣兌美元匯率雖持續在相對高點,在27.7元附近,即拿新台幣兌換美元,未來依舊有匯兌利益的期待空間,但2021年因為投資型保單熱賣,美元計價的投資型保單前7月新契約保費亦有近新台幣1,648億元,比去年同期成長近147%,也造成美元傳統保單的「資金排擠效應」

同時,美元投資型保單新契約保費到7月就已創下史上歷年新高,即前7月賣的美元投資型保單已超越過去每一年的全年銷量,接下來5個月再銷售都會是持續創新高,且全年銷量有可能首度超越美元傳統型保單的銷售量。

由於壽險公司面臨接軌IFRS17的最後關頭,對利率敏感型保單都會採相對保守的態度,加上考慮未來可能會升息,保戶也會有些觀望,認為未來投保,保單預定利率會更高,都會影響現有美元傳統保單的買氣

據統計,前7月美元傳統型保單的新契約保費前三名,第一名是南山人壽有約新台幣398億元,但比去年減少逾20%的業績;第二名是中國人壽,有約362億元,比去年同期小幅成長1%多,第三名即是國泰人壽的207億元,也比去年同期減少44%以上。

美元投資型保單前7月銷量第一名是國泰人壽,有約新台幣443億元左右,同比成長近137%,第二名是台灣人壽,有338億元,同比成長近473%,第三名是富邦人壽的213億元,比去年同期成長166%以上。

即可明顯看出是壽險公司銷售策略的轉向,有刻意強化投資型保單銷售,傳統儲蓄險因利率太低推不出有競爭力的保單,利變保單則是沒有拉高宣告利率,因此賣相不如去年

工商時報/文:彭禎伶

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