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2021/08/24

短期理財保單也可以!網狂推這款「保本宣告又漂亮」:符合3條件快買起來

多數人都認為利用保單理財需要等待6~10年期以上才不虧,但保單也可達成短期資產規劃需求。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

多數人都認為利用保單理財需要等待6~10年期以上才不虧,但實際上,保單也可達成短期資產規劃需求。市面上有不少美元保單可提供短期規劃,想要在近幾年儲備出國基金,且符合「不急、想享利息跟穩定、有壽險責任需求」等三條件的民眾,更可以好好比較挑選。

一位民眾煩惱地向網友指出,自己友人手邊有約1萬多美元現金,聽保險業務員推薦可用保單規劃這筆資產,但原PO卻認為,保險會將資金「卡很多年」,且「如果1,2年要用會虧!」想尋求理財社團網友給予建議。

考量近期國際移動仍無法像疫情前那麼頻繁輕鬆,仍有不少人推薦使用保單進行規劃,像是躉繳、二年期的美元保單,都很適合原PO友人安排,還能享有相對高的保單高宣告利率。

針對短年期投保選擇,網友留言指出,「有2年保本的商品可以參考」、「躉繳保單呀,就是一次付清型,通常第三年就不賠錢了」、「一年期美元商品,2-3年解約至少保本而且宣告利率漂亮,這樣就不會讓你朋友虧錢,不要買長年期商品就好」。

 

原PO又在留言中補充道,友人原本是要出國讀書,但目前因疫情無法出國,只好先將這筆資金擺著,等可以走就帶出去用,因此不適合長期投入或風險太大的標的。就有網友為他分析,「急用當然不建議放保險,但是不急 要賺利息跟穩定 還有壽險責任需求就可以」,短期的話建議可以定存、活存等方式規劃,但出國前仍要提醒朋友「保障要完善」。

另一方面,有網友推薦原PO可利用這筆資金進行美股投資,但卻被網友勸退,「現在投資股票有點危險 如果不是急著處理 現金在手等時機」。也有人表示,通常資產分配有三面向,一是放在保險裡面,有保障,也能鎖定利率;二是放入投資工具,股票、基金等;三是緊急預備金。視自己的負擔能力與實際需求做好安排,才不會浪費時間又錯過了增值機會。

國際美元轉為強勢,使新台幣匯率上周趨貶,所幸又於23日轉升回歸27字頭,與其他亞幣相較仍屬穩健,對於有外幣理財需求的民眾來說,美元屬國際強勢貨幣,仍是規劃外幣資產的首選幣別。趁現在還在「換匯甜蜜點」的時候多換點美元,並做好適當配置,在未來就能享受更多增值空間。

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