保險局 爭年金長照險扣除額

每個人的老年準備可以分為三層，第一層是政府的社會福利，如老人年金、長照計畫等，第二層就是自己的勞工保險、退休金，第三層就是要靠儲蓄、商業保險等自己來準備。

 

早年因為政府鼓勵投保，提高商業保險投保率，因此台灣的保險給付有免稅優惠，但隨著政府財政吃緊及稅制改革，保險給付也納入最低稅負，高額部分即可能要課稅，但大多數人的保險給付仍是在免稅範圍內。

 

不過也因為每年保費的免稅額必須與健保費等合計，每人每人只有2.4萬元的所得扣除額，因此對於政府要鼓勵投保的險種，如年金險、商業長照險、企業年金等，都沒有相對的誘因。

 

但隨著台灣社會快速老化及少子化，現在的中壯年，甚至年輕族群未來都可能面臨要自己養老的問題，因此金管會近年也積極向財政部爭取更多所得免稅額，鼓勵民眾在年輕有收入時，多投保商業保險，為自己預存退休金。

 

無論未來發展如何，各位保險業務夥伴都應提醒客戶在有資金來源時，能透過保單預存退休基金，無論是年金或是有看護需求時的長照險、醫療險，因為未來政府財政若逐年吃緊，健保給付範圍調整，老年時的生活品質及醫療需求都可能受到影響，莫等到有免稅額時才去投保，屆時年齡的增長及理賠率逐年攀高下，保費未必是現在的水準，屆時能投保的保額勢必也會縮減，未必足夠。