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2021/01/15

別以為差1歲投保沒關係! 算錯「保險年齡」小心保費貴好幾千元

保險年齡是以「足歲」計算,且差一歲投保,保費可能就差很大。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

許多人透過保險規劃來分散人生各階段的風險,但仍有部分的保戶搞不懂投保年齡的計算方式,常常困惑明明是在同一年投保,保費卻因不同月份而有所差異。事實上,保險年齡是以「足歲」計算,與實際年齡算法不同,因此差一歲投保,保費可能就差很大,快來一次搞懂投保年齡怎麼算,才能以較便宜的保費獲得保障。

以「人壽保險單示範條款」規定來看,被保險人的投保年齡,以足歲計算,但未滿1歲的零數超過6個月者,加算一歲。換言之,民眾在投保時,足歲年齡中未滿1歲的月數,若超過6個月的人,加算一歲;反之,未滿6個月或剛好滿6個月則不用多加一歲,與一般年齡算法不同

舉例來說,莎莎於1981年4月1日出生,如果在2020年1月4日投保,莎莎的足歲年齡為38歲9個月3天,因此保險年齡應為39歲;不過,若是在2020年10月4日才投保,莎莎的足歲年齡為39歲6個月3天,因此投保年齡為40歲。

從上述例子來看,千萬別以為差一歲投保沒關係,一般來說隨著年紀越來越大,保費也會跟著提高,以終身醫療險來說,如有50歲以上的家中長輩想投保,每多一歲,年繳保費可能少之差幾千元,多則差到上萬元,因此有投保需求的民眾,應注意自己的投保年齡,提前做好保單規劃,才能以較便宜的保費獲得保障。

不過,當民眾的投保年齡出現錯誤的情況又該如何是好?第一種情況為真實投保年齡若超過保險公司最高年齡限制時,保險契約即會無效,保險公司應無息退還保費,若為保險公司疏失所導致,應加計利息退還保費。

第二種情況為投保年齡錯誤導致保費溢繳的民眾,保險公司應無息退還溢繳部分的保費,但若是在保險事故發生後才發現,且疏失在保險公司時,則應依原繳保費與應繳保費的比例提高理賠保險金額;最後一種則為,投保年齡錯誤導致保費短繳,這時保戶應補繳保費

 

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