[新聞推薦]美元貶 「外幣年金險」進場時機

受全球政經情勢影響，美元、人民幣匯率來到近兩年的相對低點，想透過長期投資進行退休規畫，考慮外幣年金險，目前是進場的好時機。第一金人壽總經理林元輝建議，可依不同年齡及風險承受度選擇外幣年金險。

 

林元輝表示，相較風險程度較高的理財工具，長期來看，年金險穩定性較佳，且有解約費用，可抑制保戶提領、鞏固帳戶價值金，有助退休族群累積財富，自律達成財務目標。

 

林元輝說，透過外幣資產累積收益，建議可優先考慮投保美元、人民幣年金險，移轉長壽風險之餘也兼顧投資，發揮最大效益。目前投資人多以三種外幣年金險做退休規畫，即「外幣變額年金險」、「外幣利變年金險」以及「外幣即期年金險」。

 

林元輝分析，卅至卅九歲的青壯年族群能承受較高風險，可繳少一點保費長期累積，投保具投資型保單特性的「外幣變額年金險」，選擇專家代操投資帳戶，也能自選基金組合。不過，由於具備基金投資的特質，有得（收益）必有失（損失），篩選風險程度較低的全委投資帳戶，或許可以減少投資損失帶來的衝擊。

 

至於四十歲以上壯年族群，林元輝表示，年齡愈接近退休階段，需減少高波動的的投資，投保不具基金投資的「外幣利變年金險」會比較合適。保險公司每月會宣布一次「宣告利率」，保費每期投資報酬率會隨宣告利率變動，利率會比定存利率稍高些，不至於降到零利率。

 

林元輝指出，手中有一筆資金，想在短期內領取年金的屆齡退休者，建議投保利率固定的「外幣即期年金」，但因是「即繳即領」，無法累積價值金，較難抵擋通膨，投保前須列入考慮。

 

林元輝建議，平時可多留意貨幣市場匯率變化、適時換匯，長期累積下來就可用來投保外幣年金險。例如卅五歲起每月固定存台幣八千元買美元，四十五歲外幣帳戶可累積至三萬美元，投入第一金人壽富貴百分百外幣變額年金險，假設報酬率百分之五，六十五歲時可累積七萬二六二五美元。

 

林元輝說，想讓自己老後生活自在、有品質，光靠定存、子女奉養或政府社會福利絕對不夠。及早設下退休金目標，善用年金險移轉長壽風險，有紀律、滾雪球般地累積退休金，才能優雅迎接人生旅途的最終章。