文／林業
KPMG 安侯建業發表《2020台灣保險業報告》，強調保險業數位轉型幾乎已是不可逆的趨勢。雖然創新的保單尚無法在市場具影響力，但未來若網路銷售成為主流，保險公司或保險經紀人等銷售中介角色將被邊緣化，而銷售去中心化後的新型態商品，如P2P保險或點對點互保機制也可能漸漸躍上檯面。
KPMG表示，台灣保險業正面臨低利率、IFRS 17、金融科技與氣候變遷等四大挑戰。保險業上半年整體獲利雖然不斷成長，但匯損情況也居高不下，在疫情及低利率雙重影響下，下半年營運恐怕要謹慎保守看待。
KPMG指出，數位轉型對保險業來說，是挑戰也是創造新商機的重要機會。目前台灣的保險科技尚未到蓬勃發展階段，但在國際趨勢和政府支持等因素驅動之下，保險業對數位轉型的投資規模預期將進一步擴大。未來若5G和物聯網應用逐漸成熟，且與保險科技良好結合，保險新商機的創造也將令人期待。
KPMG引述保險安定基金資料強調，創新科技對保險業營運將在四大面向產生影響，包含新型態銷售通路、大數據與人工智能輔助、物聯網加值服務、分散式帳簿技術。其中，新型態銷售通路是保險科技投資比重最高的領域。
依照CB Insights報告，自2012年至2019年第4季期間，產險有55％的保險科技投資與通路有關，人身保險部分也有49％，顯示新型態的銷售通路將由現在以人為主的銷售模式，轉變成以數位銷售模式。這樣的轉變，將使保險公司在產品設計、訂價、核保、理財等核心業務受到影響。
除了銷售通路外，與商品發展有關的大數據及人工智能輔助也相當重要。目前在應用上，分別有大數據保單(BBI)與使用者基礎保單(UBI)。大數據保單多應用在與健康有關的壽險保單，而使用者基礎保單應用較廣的地方則是產險的車險。
KPMG示警，雖然創新的保單尚無法在市場具影響力，但此種產品的費用將往客製化發展，一旦科技應用更為成熟，也將逐漸攀上主導地位。相對的，未來若網路銷售成為主導，保險公司或保險經紀人等銷售中介角色將被邊緣化，而銷售去中心化後的新型態商品，如P2P保險或點對點互保機制可能漸漸躍上檯面。
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