[新聞推薦]樂退方程式／40世代 財富危機感最深

摩根投信今年針對全台進行退休快樂指數調查，發現四○世代的財富面分數，不僅超過整體平均的七○點八分，也為各年齡世代之首，高達七四點八分，顯示四○世代的民眾對財富危機意識感最深，也對退休財富的準備度，較其他世代積極與充足。

 

摩根投信董事總經理邱亮士表示，根據今年調查，四○世代在財富與整體退休快樂指數上，較其它世代高分，比即將退休的五○世代還高，而且整體退休快樂指數的分數也高於平均，值得深入探討。

 

邱亮士解釋，四○世代上須照顧父母，下要撫養孩子，還要面對生活開銷、房貸等支出，正是人生中壓力最大的夾心族，加上年齡距離退休越來越近，在「有感」的壓力下，四○世代更容易去思考退休後財富規畫的重要性，替未來早一步預做準備。

 

反映在調查上，四○世代的投資理財積極度，相較其它世代高出許多。

 

邱亮士指出，四○世代中，已開始進行退休理財的人高達七成六，高於整體平均的六成八。且這群民眾大多認為退休生活的資金來源，應該以投資理財所帶來的現金流為主，而非完全倚賴銀行存款或儲蓄。

 

調查顯示，四○世代首選的退休理財工具是基金與股票，有高達三成九的比重，其次才是保險與定存。邱亮士分析，首選基金與股票同樣是反應了四○世代準備退休生活所展現的積極理財行為。

 

邱亮士建議，想做好退休理財的資產配置，首要核心部位宜以廣納各式標的的多元資產來降低波動度，同時挑選具有收益性質的工具，打造穩定現金流。在核心資產之外，應適度作股債配置，投資人不妨以四○歲時「債四股六」，五○歲時「債五股五」，六○歲時「債六股四」的概念來作規畫。

 

進一步來看，四○世代對於勞退制度的認知，也是各年齡層中最高的一個族群。調查顯示，四○世代中有高達五成的人知道勞工自提薪資可以享有稅負遞延優惠，也有四成三的民眾知道勞退新制帳戶有保證兩年定存的投資收益，這些工具都能增加退休生活的財富面保障。

新聞授權：聯合新聞網