文／李瑞瑾
身心障礙者投保相對一般民眾還要困難，為了避免他們無法獲得基本保障，金管會與壽險公會已開始研究專屬身心障礙者的保單，希望透過「一定核保」的機制，加強身心障礙者的保障。
據了解，金管會希望推出專屬身心障礙者的一定核保保單，已請壽險公會研究並徵詢意見。壽險工會則認為，一定核保恐怕會造成道風險，因此會盡力朝向「盡量核保」做規範。
另一方面，保費定價也是推出身心障礙專屬保單的一大難題。因為目前身心障礙者投保件數過少，無法透過統計資料精算合理保費，因此計畫先透過放寬身心障礙者核保條件，累積足夠數量並觀察風險樣態之後，再研議更符合條件的保費定價。
金管會為了建構民眾的基本保障防護網，近幾年來致力推出針對弱勢投保族群的保單。像是2009年7月開始推動並鼓勵保險業者辦理的微型保險，無配偶且全年所得35萬元以下、夫妻二人全年所得70萬元以下、原住民、農、漁民、社福機構服務對象、工作所得補助方案實施對象、特殊境遇家庭或低收及中低收入戶、身心障礙者以及其他經濟弱勢者等10種身分都可以投保，且保費是一般壽險的大約七成。截至109年第2季，微型保險的投保人數已經將近85.5萬人。
除了推出保險商品之外，在銷售端，金管會也針對業務銷售行為進行規範。實務上來說，身心障礙人士在投保時，所需要的服務相對較多，包含投保資格的認定，送件過程時常需要補件或說明等；部分業務員可能因為這些程序過於繁瑣，而且又怕沒有通過核保白忙一場，因此拒絕受理身心障礙者投保。
為了避免上述情況，壽險公會近期修改「業務員所屬公司依保險業務員管理規則」，規定保險業務員不可以逕行拒絕受理、 拒絕協助送件或勸退身心障礙人士的投保需求，被抓到違規者將會被限制停止招攬3個月，此項修改規則也獲得金管會回覆確認。
目前全台身心障礙人士超過百萬人，身心障礙者的投保率大約只有1成。由於保險局已將身心障礙人士的投保權益，列為公平待客行為的重要指標，未來業務員遇到類似爭議遭申訴時，就會有被處分的風險。
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