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2017/11/13

[新聞推薦]美元保單兩優勢 助你存老本

聯合新聞網
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✸新聞內容：

今年以來，新台幣大幅升值，甚至兌美元可望突破30元，邁向「2」字頭，對很多考慮配置美元資產的投資人來說，這時布局匯兌優勢相對較大。在眾多投資理財與保險工具中，美元保單具有兩大優勢，一是保費較台幣保單便宜，二是美元未來強勢性可期，民眾可考慮配置美元保單，做為退休規劃工具之一。
 
美元保單近期受到矚目，一是因為保費較台幣保單便宜，保單的預定利率，影響保費計價基礎，預定利率愈高、保費較便宜。在相同條件之下，台幣保單預定利率約為2%左右，但美元保單預定利率則有上看3%水準的商品，美元保單的保費，相對較低。
 
另一個條件，則是美元未來強勢性可期，目前台幣走勢雖然較強，但在川普當選後，高喊「美國至上」，要求產業回流美國，可望帶動經濟成長，加上未來仍有升息機會，美元後市可期，仍有走強空間。
 
在這兩大因素下，可考慮美元保單做為資產配置工具之一，我認為，目前市售美元保單中，利率變動型的美元保單因有宣告利率加持，民眾反應熱烈，但也有保險公司推出以退休規劃為主要目的的美元終身還本保單。
面對退休生活的規劃，可透過一定期間例如十年期間分期繳存，可自選設定55、60、65歲或其他符合自己所想的樂退年齡，在這同時要留意能否對抗一般大眾在準備退休生活時所擔心的失能、市場利率、長壽等三大風險，如此才能保障完整退休規劃。
 
但要注意的是，美元終身還本保單畢竟是以美元計價，對投資人來說，恐有匯兌風險，因此可將手上二到三成的資產，配置於美元保單上，達到累積資產、分散風險的功效。
提醒考量美元保單以外幣計價，保戶在投保前，最好確認自己真的有使用美元需求，詳細了解美元保單的保單內容，在接受相關保障及風險的情況下再投保。
 
專家看美元保單
 
1.美元保單預定利率則有上看3%，相對台幣保單高
2.美元後市仍有走強的空間
3.可將手上二到三成的資產，配置於美元保單上，達到累積資產險的功效
 
新聞授權：聯合新聞網
 

 

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