近年全球經濟局勢快速變化,保險業面臨的風險和挑戰也瞬息萬變。根據資誠聯合會計師事務所及美國金融創新研究中心 (Centre for the Study of Financial Innovation, CSFI)日前發布的《2017保險業風險調查報告:保險公司面臨的風險》,有來自52個國家836份的回饋,提供對風險高低排序及各項風險的理解。今年台灣共有11家保險業參與調查,其中包含9家壽險以及2家產險公司。
2017年全球保險業風險指數前五名包括變革管理、網路風險、科技、利率及投資績效,而台灣11家保險業者於調查意見反映之風險指數前4名 (包括利率風險、投資績效、管理變革及科技)與全球調查結果類似,另加上第5名總體經濟環境,是本年度台灣保險業者高度關注項目。其中利率風險及投資績效列為風險指數前2名,主要係在台灣持續的低利率環境,讓壽險業者在面臨業務成長的同時仍需不斷的尋求提升投資報酬之標的及策略,以強化經營績效,確保保戶利益。
這次11家台灣產壽險公司在本次風險調查自評結果, 雖顯示風險指數高於全球水平,但這也意味著國內保險業者充分認知產業所面臨的存在風險,也較為謹慎的面對,因此風險意識較全球來得高。
除了利率及投資績效風險外,日新月異的科技變革及產業之競爭,在面對國內外經濟環境的種種挑戰,台灣保險業努力在這個多變的環境中尋找出路,吾人亦欣見主管機關積極鼓勵保險業創新,包括持續推動電子商務發展、保險創新、強化保險商品管理機制、加強人才培育等,共同為台灣保險市場的健全發展而努力。
「保險科技」崛起,正在顛覆傳統保險業務。在保險科技崛起的趨勢下,現今的消費者傾向購買更貼近自己需求的產品。
傳統保險業者除了降低成本外,更需積極因應此波潮流,進行升級及創新轉型,將保險科技所帶來的威脅,如網路風險 (cyber risk),除了保險公司本身面臨可能的網路攻擊,另外還需承保網路犯罪所衍生費用之責,降至最低。
環境變化所衍生的挑戰與機會,更是突顯出台灣保險業如何瞭解自我增值、更有效率的進行目標投資和時間管理的重要性。相信台灣保險業在過去幾年艱難的產業環境中仍持續有不錯的成長, 未來也將會持續努力在「最適成長策略」(Fit for Growth Strategy),強化企業成長所需的能力及投資的良性成本,同時,重新檢視營運流程及成本,去化低績效的業務和低效率的營運,以順應此趨勢並化危機為轉機。
(作者是資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長)