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2021/10/08

儲蓄險快到期!她想用「每月5千」滾第2桶金 網推美元保單:一次滿足3願望

不少人透過儲蓄險累積一桶金,成為達到財務規劃目標的好工具。(圖/shutterstock)
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文/謝曉曦

不少人透過儲蓄險累積一桶金,成為達到財務規劃目標的好工具。有一位網友打算在儲蓄險到期後,將這筆錢做為存股之用,但也想在累積另一筆資金,猶豫繼續買儲蓄險好,還是有其他更好的方式,網友熱心分享自己的理財撇步,除基金、股票等工具備受青睞外,也有人推薦一款保單,一次滿足3願望。

一名網友在臉書社團《存錢人生》發文表示,明年有一張郵局的儲蓄險即將到期,打算將這筆錢拿來存股,之後想再多累積一桶金,每月可投入的金額約4,000元至5,000元,但她猶豫到底要繼續買儲蓄險,還是有更好的方案,希望能「無痛存錢」

其他網友看到後,熱心分享自己的理財方式,「存波動最低的中華電信年報酬率也有4%左右」、「基金挑到好標的,穩定、%數又很不錯」、「定存、儲蓄險、基金、存股都行,就選一個風險程度可以接受的即可」,也有人建議可從2問題來思考,首先是「存股的資金有多少?選擇的股票配息是否穩定?高於儲蓄?」,再者是「想再存一筆,是否有考慮美金?」,或許就能找出適合的方式。

 

 

除基金、股票等工具備受青睞外,不少人選擇用保險商品,以放大資產增值空間,就有一名網友提出自己的看法,認為「可以考慮投資型保單,既有壽險的功能,也可以選擇基金去投資」,可說是一舉兩得;另有人推薦美元保單,不僅能享有人身保障,未來也有機會賺到利差、匯差。

無論是否有外幣需求,民眾可透過外幣保單增加多元資產配置,又以美元保單銷售最夯,今年前8月熱銷119億美元(約新台幣3,327億元),主要是美元仍是國際上的主流貨幣之一,新台幣兌美元匯率仍屬相對低點,吸引許多人換匯布局外幣資產

第二,由於利率維持低檔,國內公債利率也較低,新台幣保單宣告利率頂多2%,反觀美元保單的宣告利率最高來到3.3%,由此可見美元保單賣相較佳;第三,美元保單本質上屬於壽險,也就是具有人身保單,能在發生意外事故時,給家人持續的照顧。

綜合上述3個理由,吸引許多民眾分批換匯,撿便宜的美元保單,等於用較低的成本買美元保單,未來待美元走升後,保單價值也會同步增加,不過保險本質仍在於保單,中途解約仍有拿不回本金的風險,因此在入手前可將自身需求、提前解約等風險列入考量,更能保有資金運用的彈性。

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