[新聞推薦]爸爸「薪」苦　善用保險準備教育金與退休金

 

今年5月份國發會景氣概況指出，今年實質薪資增幅有限。面對加薪幅度趕不上物價上漲的速度，多數爸爸是家中經濟的主要來源，故應將爸爸的風險保障擺在首位，而子女教育金和未來退休金更是重要的2筆費用，亦須優先規劃。

 

爸爸應依不同的人生階段適時調整資產配置，創造穩定的現金流，為自己及家人做好準備，即使市場變化，也能將影響降至最低。

 

「青壯型」、「三明治型」及「準退休型」的爸爸善用利變壽險穩定累積子女教育金及未來退休金讓資產配置更靈活

 

面對不同人生階段，爸爸可承受的風險與可支配的資金不盡相同。對於「30~40歲青壯型」的爸爸，由於剛成立家庭，或迎接第一個孩子的到來，在收入有限、經濟負擔沉重的階段，建議選擇6年繳費的「利率變動型增額終身壽險」，加強新手爸爸的壽險保障，且藉著「增值回饋分享金」之「增額繳清保額」或「儲存生息」的安排，讓壽險保障更加穩固。

 

對於「40~50歲三明治型」的爸爸，需要孝敬父母及教養子女，家庭責任重大，由於工作及收入已較為穩定，建議選擇6年繳費之「利率變動型還本終身保險」，自保單生效後第一年度末起，即可年年還本至終身，創造穩定現金流，可作為長輩養老金或子女教育費用。當子女完成學業，生存保險金也可轉為自己之退休金規劃使用。

 

進入「50~60歲準退休型」的爸爸，多半處於職涯的顛峰時期，經濟狀況漸寬裕，家庭責任逐漸減輕，但也面臨退休在即的壓力。

 

以國人平均退休年齡57.8歲計算，若之前尚未開始規劃退休安排，目前離退休之期間已短，建議選擇3年繳費的「利率變動型還本終身保險」，繳費年期短，且自保單生效後第一年度末起，可年年還本至終身，為老年預備舒適的退休生活；若有移民海外規劃或資產配置的需求，隨著美元升息循環及美元匯率升值的趨勢下，建議可選擇「外幣利率變動型增額還本終身保險」，同樣具有年年還本至終身的特性，以台幣資產為主，美元保單現金流為輔，達到雙幣資產配置及分散風險之目的。