文／紀佳妘
隨著國內確診、匡列隔離人數暴增，讓防疫保單一個月狂賣323萬件，不過怎麼買最實在？評議中心提出投保前、後應注意的事項，從保險商品銷售，到發生保險事故申請理賠，遇到5大問題時，教你2步驟尋求救濟或訴訟，好好為自身權益把關。
根據金管會統計，產險業從去年3月開賣，到5月31日為止，承保件數504萬件、保費收入25.86億元，值得一提的是單以5月來看，承保件數、保費收入分別來到323萬件、16.42億元，占全體的一半還多，顯示國內5月疫情爆發，提高民眾對防疫保單的興趣濃厚。
觀察目前市售的防疫保單，給付項目通常包括住院日額保險金、隔離補償費用、法定傳染病補償保險金、加護病房保險金、負壓隔離病房保險金等，評議中心表示，各保險公司的給付項目看似雷同，但給付限制及項目仍有差異，例如住院日額保險金及負壓隔離病房保險金的給付日數上限、各項保險金日額及次數、隔離就給付或確診才給付等都不同。
在投保前除了貨比三家之外，評議中心建議，可透過保險公司或相關報導整理的比較表，初步了解各保險公司商品差異後，尋求屬意防疫保單的保險公司業務員進一步說明。
評議中心也提醒，防疫保單雖有醫療保險性質，但「多為一年期，且非保證續保」，儘管可彌補因隔離或染疫的支出，但若自身的醫療或長期照顧保障不足，最好的方式為用醫療險或長照險等規劃來補足缺口，並定期檢視自身保障是否足夠。
在投保後，常出現「保單還沒審核過怎麼辦」、「沒拿到保單，會不會沒有保障」等疑慮，評議中心指出，以去年停售的防疫保單來看，只要要保書在停止收件前送達，權益都已獲得保障，也可向保險公司查詢核保進度。
萬一日後發生爭議，評議中心提出解決方式，首先請保險業者進一步說明，如有不合理或有疑義的地方，可向保險業者相關部門提出申訴；再者，透過評議中心向保險業者申訴，從保險商品銷售，到發生保險事故申請理賠，因招攬問題、契約保全程序、條款解釋不同、理賠金額疑義或遭受拒賠等，民眾都可以尋求救濟或訴訟。
一般來說，除了法定傳染病之外，生活仍有許多疾病風險，如癌症、三高等，必須面臨住院、手術、藥物治療等醫療開銷，可以透過住院日額醫療險或實支實付醫療險，來減輕相關費用與薪水損失的壓力，至於癌症較大型的風險則可透過重大傷病險，一次性給付的特色，更能彈性規劃資金，才不用被醫療費壓垮生活，因此可別單以防疫保單作為長期醫療的保險規劃。
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