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投資型壽險

2021/05/10

台幣攻27元成最強亞幣!美元保單賺「雙率」眉角曝光 2族群規劃一次看

新台幣兌美元強勢升值擋不住,美元保單詢問度暴增。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

新台幣兌美元強勢升值擋不住,站穩27大關成最強亞幣,美元保單詢問度暴增,吸引民眾想趁機撿便宜,一次賺取利差、匯差,但對於不同年齡族群,會有不同的合適商品,不妨先了解再下手,建議提早佈局、逢低分批換匯,更能有效分散風險。

隨著美元指數從高點回落至90價位,外資4月淨匯入50.08億美元,創下5個月來單月最大淨匯入量,激勵新台幣強勢重返27字頭,10日盤中更是一度強升1.68角,觸及27.74元兌1美元,創下近24年新高。

拉長時間來看,從2019年底至今,新台幣兌美元累計升值7.88%,有別於日圓、韓元、歐元等亞幣兌美元皆呈現貶值,新台幣位居「最強亞幣」的寶座,也讓國內詢問度原先就居高不下的美元保單,買氣相比以往更為熱絡

根據金管會最新統計,美元保單今年前2月新契約保費收入36.51億美元,年增20%,其中投資型保單17.92億美元,年增達141%,保險局分析美元投資型保單熱賣原因,主要是新台幣匯率強勢,購買美元保單變便宜,加上國內外資本市場活絡帶動,提高民眾的高度興趣

觀察市售的美元保單,5月多家壽險公司調高宣告利率,普遍都有3%以上,相對新台幣保單來得有競爭力,加上新台幣匯率呈現偏升格局,死守27關卡,因此對於想要賺取雙率(利率、匯率)的人,現在正是好時機,民眾可依照自身年齡、需求來挑選適合的商品。

一般來說,年輕族群可以選擇目前市面上討論度較高的分紅保單,除了具備壽險保障之外,同時也有機會享有紅利回饋,也就是到了保單年度終了結算時,若保單績效較原先估計表現好的話,就能獲得紅利,通常分配比率越高,對保戶就越有利,也是挑選分紅保單的一大重點。

至於準退休族群,由於年紀漸長,可選擇免體檢額度較高的利率變動型美元保單,作為資產傳承的規劃,隨著市場環境變動,有機會利用宣告利率來獲得增值回饋分享金。但要注意的是,無論是繳保費,或是未來保險公司發給的增值回饋分享金、保險金,皆以美元為給付,因此要留意匯兌風險。

不過,目前美元正值低點,因此正在繳交續期保費,或是準備入手美元保單的人,可以好好把握換匯時機,逢低分批買進便宜,確保自己不會換再最高點,如此一來,未來待匯價比現在高再換回新台幣,就能享有不錯的匯差。

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