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醫療險

2021/01/11

防堵保險業務員亂賣保單! 金管會下5道緊箍咒

過去保險業務員不當招攬、亂賣保單事件層出不窮,金管會祭出5大控管措施。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

過去保險業務員不當招攬、亂賣保單事件層出不窮,金管會祭出5大控管措施,要求業務員招攬時應了解客戶繳交的資金來源,及投保前3個月是否有辦貸款或保單貸款,且對70歲以上長者銷售有解約金的保險商品,或對65歲以上的人銷售投資型保單都應錄音錄影

金管會核定修正「保險業招攬及核保作業控管自律規範」,這次修正重點共有5個,首先是民眾買投資型保單,應了解其承受能力、繳交保費的資金來源等,無論是要保人、被保險人或其他實際繳保費的利害關係人都應進行了解。

第二,業務員從事保險新契約招攬時,應誠實填寫招攬文件,新增投保前3個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保單借款的情況,主要是為了防範客戶以貸款或保單借款等高財務槓桿方式買保險,導致未來無法承擔償還借款本息、保單停效等,造成保戶權益受損,但投保團體保險、旅平險、旅綜險則不在此限。

第三,銷售各種有解約金的非投資型保險商品(不含小額終老保險、團體年金險及3年期以下傷害險)給70歲以上的長者,或是銷售投資型保單給65歲以上的要保人或被保險人,銷售過程應錄音、錄影或電子設備等方式留存軌跡,交由適當單位或主管人員進行覆審,確認客戶辦理等商品交易的適當性。

 

第四,實支實付保單從去年11月8日起每人限買3張,也就是1張正本、2張副本理賠,但傷害險和醫療險可分別計算,至於政策性保險如學生保險、團體保險、微型保險、旅平險等可不列入張數計算,但要注意的是旅平險只能限附加一張實支實付醫療險,即便投保多張旅平險,也只有1張能理賠。

第五,若保險契約是以電子保單型式出單者,至少應取得要保人及被保險人的行動電話號碼、電子郵件信箱(email)或其他經主管機關認可足以傳遞電子文件的聯絡方式。

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