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投資型壽險

2020/11/30

外幣保單夯到爆!投保前先做3件事 小心吃掉報酬沒賺還倒賠

在投保外幣保單前,民眾務必先做好3動作,才不會沒賺到利息,還賠了本金。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

隨著新台幣匯價走強,外幣保單掀起一波熱賣潮,不少人趁勢撿便宜布局外幣資產,特別是美元保單買氣強強滾,但投保前務必先做好3動作,才不會沒賺到利息,還賠了本金。

有一位許老爺爺因為幫忙做業績的「人情保」,買了一張外幣保單,不料錯估手頭現金不足,導致後續無力繳交保費,最後只能在到期前中途解約,不但沒賺到利息,還賠了本金,讓他不禁擔憂「以後的日子到底該如何過下去」。

事實上,外幣保單的保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付幣別皆為外幣,所以在投資外幣保單之前,一定要注意匯率風險、流動性風險、通膨風險等要點,加上閉鎖期較長,最好先詳細了解需求、不可不慎。

民眾到底該如何為自己的權益把關?金管會教戰3招,提供民眾一個參考依據,首先是購買外幣保單時,應審慎評估保障範圍是否符合自身需求;第二,民眾應將保單計價幣別所屬國家的政治及經濟變動風險、自身承受匯率風險能力,以及未來是否確有外幣需求等因素,應納入通盤考量

第三,民眾應向經金管會許可設立的合法保險業者購買,避免向國內不法仲介購買國外保單(俗稱地下保單),以免發生糾紛無法受到國內法律保障的情形,影響自身權益

過去常有民眾聽信「高報酬、保費低」等招攬話術,一時衝動下買了地下保單,但後來發生事故時,想要理賠卻被販售地下保單的公司拒絕,申訴卻求助無門,因此民眾可以到壽險公會、產險公會查詢是否為主管機關核准設立,要保書和保單條款是否有主管機關核准、核備或備查字號,以及保費是否要匯到國外的金融機構或保險公司,別讓自己的權益受損。

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