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2019/01/10

讓銀行愛你!信用卡讓信貸更容易

安心保
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不和銀行來往 「信用小白」借錢難啊智慧信用網站(SmartCredit.com)消費者教育總監約翰.尤哲米爾也曾說:「沒有任何信用記錄,通常被認為沒有信用,這就像空白簡歷要進行工作面試一樣,貸款人(銀行)將不得不擲骰子決定您的信用。」但若沒有和銀行打交道,不常和銀行往來,這會讓銀行認為借款給這樣的「信用小白」有太大風險,這時不只「你不理財,財不理你」,而是銀行根本不想理你!
 

使用信用卡還能增加信貸評分?
和銀行交手最重要的關鍵「聯徵」,聯徵中心提供的個人信用資料綜合考量,最後總結可以貸到的金額和利率。其中一項評分就是信用卡資料,會顯示1年內的用卡狀況,包含12個月的應繳金額,每期的還款金額、是否繳足最低應繳、動用預借現金金額及次數、信用卡利率、尚欠金額及辦卡時的工作收入。 因此,安心比幫大家整理了如何透過信用卡增加信用評分的方法,讓大家可以做個銀行喜歡的客戶:
 
使用信用卡消費
別以為辦了卡就可以擁有好信用,使用信用卡消費並在期限內繳清,可增加信用評分。當想要辦理信貸時,向已持卡的銀行詢問,通常也可享有優惠專案。
 
帳單一次繳清
對銀行來說,帳單一次繳清是好信用加分必備條件,千萬別只繳「最低應繳金額」,這樣反而會因動用到循環利息而扣分。
 
「遲繳」最大忌
列為是最嚴重的扣分,就算是忘記一天,都會破壞聯徵的信用評分,若是動到循環利息,或是每期仍繳交最低金額或更多,代表有珍惜信用,至少扣分項目會再評估。
 
懂得長期養卡
要培養出持卡年限最久且常用的信用卡,選2、3家即可,並不是信用卡張數多,銀行就會對你評分較高,還要有足夠的還款能力,這樣做的目的會讓銀行覺得你是個「穩定」的人,因為長期使用且準時繳款,都會留下紀錄,也讓銀行覺得有多重保障,自然借款的意願就會提高。
 
「預借現金」、「超額刷卡」都是扣分項目
這是很多人都沒有注意到的,想說持有信用卡就盡量用,但別忘了「出來借總是要還的」,這些行為還會讓自己的信用被扣分。
 
剪掉額度低的信用卡 
盡可能在申辦貸款三個月前,剪掉信用額度太低(以5萬為基準)的信用卡,因為銀行核准貸款金額時,會參考信用卡核卡的信用額度金額,判斷借款人能負荷的金額,若有額度太低的信用卡,反而會影響借款金額,也會被列入信用評分參考。
 
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