保單大戰開打 美元躉繳利變壽險成主流

經過2016年底一波保單停售效應，原本市場預期2017年保單大改款及保險局要求不得有費差損、調降保單責任準備金利率後，新保單賣相將變差，新契約保費今年恐面臨衰退，但農曆年後各家壽險公司開始衝刺今年業績時才發現，大家的主力保單競爭力依舊與去年相去不多。

 

今年市場匯率波動大，美元兌新台幣匯率的新聞一直占據新聞版面，各界多半預期在政策作多下，美國經濟今年可望明顯復甦，美元強勢地位可期，再加上美國已啟動升息，國內有不少民眾對持有美元資產的意願也升高。

 

而今年主力商品利變壽險結構相對利變年金複雜，保單不僅要看宣告利率，還要看高保額折扣、附加費用率，全部綜合考量後，才能確定6～7年期滿的內部報酬率（IRR），客戶單看宣告利率是比不出保單優劣，大部分會希望有專業人員提供服務。

 

最後則是提醒保險行銷夥伴們，由於主管機關金管會不鼓勵類定存保單，更是嚴禁保單商品與銀行定存利率比較，因此在行銷利變型保單時，尺寸必須謹慎拿揑，勿公然進行相關利率比較，以免遭罰。

紅包資金回流，壽險2017年保單大戰正式開打，由於美元前景看好，且保單利率相對較高，2月美元躉繳利變壽險成主流商品，國泰人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽、富邦人壽及南山人壽都加入戰局，大額保費加上折扣，7年內部報酬率（IRR）上看3.1～3.18％。