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2017/12/29

從近14億元舊保單轉換中,你可以看到什麼重點?

好險網/羽聞
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✸觀點:
 
為了因應老年化社會,將遺產變化養老金,金管會在2014年8月開放壽險業可辦理保單轉化。
 
截至3月底為止,共有4235件舊有保單,保單價值準備金13億9238萬元決定轉換為新保單,其中有10億7314萬元轉入健康險,換成3555張新的健康險保單,是保單轉換最大宗。
 
至於第二大則是換成394件的長照險,保單價值是1億7783萬元;第三大則是286張的年金險,保單價值1億4141萬元。
 
當初,金管會之所以開放保單轉換業務,主要是因為之前曾經估算過:台灣超過50歲以上、單純只有壽險保障的終身壽險保單,估計高達300~350萬張,累計保單價值達新台幣1.5兆元。假設中間有10%保戶選擇轉換,就有約1500億元可以供老年生活所需,有助減少政府的財政負擔。
 
事實上根據衛福部全民健保的相關統計資料可以看出,隨著年齡越來越高,不但住院就診率隨之升高,平均每人健保給付點數也跟著爆增。其中,住院率平均從55歲開始,就高於整體平均值;而平均每人住院給付點數,則是從45歲開始,就超越整體平均值(9萬4000多點)。也難怪舊保單轉換後的第一名,會是健康險中的住院醫療險。
 
因此,對於有住院醫療、長照或年金需求,但年齡已過最高保單投保年齡,無法加買保單,手邊就只有「一定現金價值壽險保單」的客戶,保險夥伴可以建議他們進行保單轉換。
 
更何況,當初金管會為了保障保戶,規定保戶在轉換後若沒有領取任何保險金,3年內還是可以無條件換回原保單。至少對擔心轉換不划算的客戶來說,沒有事後反悔、換不回原保單的風險。
 
但是,對於還來得及投保的客戶,趁年紀還輕、還有能力買足住院醫療、長照及年金(退休金)保障的時候,也該提早進行周密的規劃才行。
 
✸新聞摘要與連結:金管會開放保單轉換今年8月即將滿3年,到今年3月底,已有4235件舊保單、準備金價值近14億元轉為新保單,據金管會統計,有10.7億元轉入新的健康險,占比第一大,其次是轉入長照險,第三是年金險。工商時報12
 
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