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2017/11/23

面臨Fintech浪潮，勇敢面對挑戰吧！

好險網/林翔
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✸觀點：
 
面臨Fintech浪潮，機器人理財大軍來襲，保險業務人員準備好如何迎戰了嗎？擁有2萬多位業務大軍的國泰金控總經理李長庚，日前以台灣理財顧問認證協會理事長身份拜訪金管會，即訴求業務員轉型為理財顧問，從收取一次性銷售商品佣金，轉為客戶終身的理財顧問，收取顧問費或財富管理費。

擔任終身理財顧問 
 
這樣可行嗎？客戶意願高嗎？
隨著各國簽署相關租稅協訂及共同申報準則，客戶以往資產藏在海外，就可節稅的模式，未來可能更複雜、更需要隨時因應法規變化。
同時如何利用基金、保險、股票、信託等理財或節稅，越是高資產的客戶越需要全套的方案，而這些有錢人未必有時間自己看、自己分析，更多人可能願意付費，讓專家替自己量身訂作、打理一切。
另外許多時候人心裡的擔心，如傳承財富給下一代、照顧父母及家人、面對自己的生老病死等，未必想面對冰冷的電腦去輸入需求，反而是想要一個有溫度的人，去傾聽自己的憂慮，給自己一些建議，是尋求方案，也是一種心靈的紓壓。
 
因此各位保險業務夥伴要做的不是害怕理財機器人，而提前作轉業準備，而是強化自身的競爭優勢及專業，作轉型來迎戰科技時代，誠如李長庚所說的，科技時代就善用科技的便利，許多投資、稅率設算可以交給電腦模式，但如何解讀、設計符合客戶需求的方案，「始終來自人性」。
所以李長庚建議未來應是從一次性商品的佣金，改為客戶一輩子的理財顧問，收取顧問費或財富規劃及管理費，客戶獲益、增加信任，理財顧問也能有更久遠、穩定的收入。
 
 
✸新聞摘要：
理專或業務員應逐步轉型金融理財顧問。國泰金控總經理李長庚13日以台灣理財顧問認證協會理事長身分拜訪金管會，建議目前依銷售金融商品計算佣金的形式，應改為顧問費或管理資產手續費，李長庚說：「重要的是規劃、讓客戶買到真正需要的商品，不是只賣有代理的商品」。中時電子報
 
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