目前位置 > 首頁 > 退休先準備 > 財富規劃 > 保險規劃
2019/05/16

不敢退休? 勞保年金新舊制差異算給你看

好險網/王永才 講師
瀏覽數:5188

想退不敢退 何時才能領

好想退休,但是,到底幾歲才可以請領勞保老年年金?

崔小姐為57年次,今年剛好50歲,她18歲就出社會並累計投保勞保年資共30年,明(108)年2月就滿51歲,請問可以請領老年年金了嗎?如果是月退那麼每月能領到多少錢?如果是一次領,那麼又可以領到多少錢呢?依據現行勞動部勞工保險局網站表示,老年年金給付的請領資格及給付標準如下所述:

老年年金給付資格

1. 請領資格:被保險人合於下列規定之一者,得請領老年年金給付。

(1)年滿60歲,保險年資合計滿15年,並辦理離職退保者。

※  請領年齡逐步提高(如下表):自98年勞保年金施行之日起,第10年(即民國107年)提高1歲(為61歲),其後每2年提高1歲,至65歲為止(即民國115年)。

(2) 請領年齡因不同年齡層增長變化,不同年次的法定請領年齡亦不同。

※ 被保險人請領老年年金給付,於離職退保之翌日始具備請領資格。如離職退保日為該月最後一日者,應自次月起,按月發給。

勞工依照自己的出生年次,發現自己要符合請領勞保老年給付,一定比60歲的年齡規定還要高,會分別在61~65歲不等才能請領,事實上,這樣的情形只會發生在98年1月1日以後才有投保年資的勞工身上。

98年1月1日以前有勞保投保年資者,不只可以選擇年金分期或一次請領,請領年齡甚至有可能比50歲還低。

一次請領與分期的資格

勞工必須要知道的是,只要勞工是在勞保年金制度施行的98年1月1日以前有勞保投保年資者,不論曾經有的投保年資長短,依據勞工保險條例第2項規定,是可以選擇以年金方式按月分期請領,也可以選擇一次請領老年給付的。請領及退休後財務運用有分期或一次金的彈性,請領的年齡與資格也不受年金制施行後的新法影響,可以依照勞保原來的『一次請領老年給付』規定及資格請領一次給付。

崔小姐,因為符合「參加保險之年資合計滿25年,並年滿50歲退職者。」是可以請領退休金的,要注意慎重依據自己財務需求規劃選擇,因為經過選擇並核付以後,選分期領的不能再改成一次領,選一次領的也不能再選分期領。

案例比較

以崔小姐57年次,今年剛好50歲,18歲就出社會並累計投保勞保年資(97年7月17日修正之條文施行前有保險年資者)共30年來舉例,明(108)年2月就滿51歲,她請領老年給付者,其保險年資合計每滿一年,按其平均月投保薪資發給一個月;保險年資合計超過十五年者,超過部分,每滿一年發給二個月,最高以四十五個月為限。

假設,投保薪資為40,100,則【40,100*45=1,804,500元】

若領年金的話,分期保險年資合計每滿一年,按其平均月投保薪資之百分之一點五五計算,那麼每月可領到的老年年金為元【40,100×1.55%×30=18,646】。依據國人平均壽命女性82歲,

則【18,646*12*(82-51)年=6,936,312】建議領取年金較為長久划算。

崔小姐若依照新法是不能請領退休金,因為法定請領年齡不一樣,故無法請領。以出生年次來推算法定請領年齡,46年次(含)以前的被保險人年滿60歲即可請領,47年次延到61歲,48年次為62歲,49年次為63歲,50年次為64歲,51年次(含)以後都是65歲。

提前或延後機制

老年年金還設有提前或延後請領的機制,但每提前1年請領年金額會被減給4%,反之若每延後1年請領則可增領4%,最多以5年為限。

依照最新規定,勞工保險條例第58條,也就是說,自98年1月1日起,勞保老年給付改為年金制,前提是勞工必須年滿60歲有保險年資者,才可以請領老年給付,但是如果請領當時勞保年資合計未滿15年者,就是請領老年一次金給付(一次領);至於保險年資合計滿15年者,就只能請領老年年金給付(按月分期領)。

崔小姐為57年次,今年剛好50歲,她18歲就出社會並累計投保勞保年資共30年,明(108)年2月我就滿51歲,新的法定請領年齡是65歲,若提前5年請領,必須年滿60歲才符合,因此崔小姐最早要到10年(117)年2月才可申請,屆時她的投保年資已累計為40年。如果選擇不提早,那麼要到65歲請領。

假設:

1. 崔小姐月投保薪資為40,100元,那麼每月可領到的減額老年年金為19,890元,則【40,100×1.55%×40×(1—20%)=19,890】

2. 崔小姐月投保薪資提高為45,800元,且工作到65歲,那麼每月可領到的足額老年年金為【45,800×1.55%×45=31,945】

要特別留意的是,一旦選擇提前請領減額年金,日後即使達到65歲的法定請領年齡,勞保局仍依原本核定減給比率的老年年金繼續發給至終老,並不會提高調整。

參考資料:勞動部勞工保險局

《延伸閱讀:沒錢就等死?!老翁存款5千萬 憂不足

複製連結 分享 分享
請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 3.67
如何靠還本利變險月存2萬? 退休這樣做 檢視保單這4種人 保險規劃合法節稅全攻略