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2019/01/14

利變保單大發燒 「回饋分享金」怎麼用?

好險網/歐亞頡
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國內持續低利、股市不明朗,一般民眾想多存點錢,又擔心風險,利率變動型保單成為大部分人的首選。由於利變保單的優勢在:當宣告利率大於預定利率的時候,保戶就能額外領到一筆保險公司給付的「回饋分享金」,對於想獲得安全收益的人來說,既不用在股市殺進殺出、又有機會享受保險公司的獲利成果,難怪利變保單近期大熱賣。
 
「回饋分享金」的給付說明
而當保戶要領這筆「回饋分享金」時,可能會發現保險公司提供好幾種給付方式,可能會讓保戶一頭霧水,以下就針對常見的給付方式解說:
1.現金給付:
直接給付現金,等於是現金配息給要保人。
2.儲存生息:
存入本金,按複利儲存產生利息,直到要保人請求時給付。
3.增額繳清:
用來購買更多的保額,用躉繳的方式計算增加這些保額所需的保費。
4.抵繳保費:
用來付當期的保費。
需注意的是,根據金管會的規定,投保未滿六年時,只能選擇上述的後二種方式:3增額繳清,或是4抵繳保費。

這4種方式,1和4都都是直接把「回饋分享金」用掉(當然,領到現金不一定要花喔);而2是存起來滾利息、3則是增加保障。實際上,並沒有哪個選擇最好,還是要看保戶當時購買保單時目的、領回饋分享金時的狀況、保單的利率、保單年度解約金額而定。
 
「回饋分享金」怎麼用才好
也就是說,若在資金上希望能現拿現用,那麼1和4就是可以馬上有感使用的方式。但是如果沒有需用的情形,則2和3就可以列入考量。此時要再思考的是:我買這張保單是想要存更多的錢?還是增加保障更重要?再來決定如何選擇。
 
如果是想要滾出更多的錢,由於各家保單的設計不同,建議可以把年度解約金全部列出來,計算過後,再來比較:是儲存生息滾出來的結果好、還是增加保額後的解約金反而更高?並不是每家保單,都是儲存生息比較有利,最好還是要進行試算。
 
在大環境的趨勢下,利變保單確實是主流的理財方式,只要投保前多做功課、確認投保的目的為何,相信就能買到適合的保單、用適合自己的方式運用回饋分享金。
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