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終身壽險投資型壽險 2020/03/02

國壽帶頭再降台幣利變保單宣告利率 美元保單吃香

圖 / shutterstock
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文 / 新聞編輯中心

受到新冠肺炎疫情影響,繼上個月七大壽險公司大調各幣別利變保單宣告利率後,國泰人壽今(2)日宣布,3月新台幣利變保單宣告利率調降至2%,預計影響29張停售商品及7項現售商品,預估各大壽險公司都將面臨調降新台幣宣告利率的壓力。相反的,美元保單因為不必避險成本,目前反而未受影響,宣告利率普遍高於台幣。

除了台幣利變保單,國泰人壽今天也調整了人民幣及澳幣的宣告利率,人民幣保單降至3.3%,澳幣保單降至2.7%,美元則維持不變。

金管會1月宣布「利變保單平穩機制」7月1日上路後,利變保單的「高宣告利率時代」即將在今年畫下句點,希望讓保險回歸保障本質,甚至訂出獎懲辦法,促進保險公司多賣保障型及高齡化商品。

因此,2月有7家壽險公司開始調整宣告利率,包括國壽、台壽、中壽、三商美邦及遠雄等壽險公司,紛紛調降新台幣宣告利率,僅南山、新壽及元大等壽險公司未進行調整。

至於美元保單,國泰新春1月開第一槍,首度調升宣告利率至3.25%,2月份雖調降至最高3.2%,但仍高於台幣保單。2月還有富邦人壽調升3張美元保單,宣告利率最高來到3.25%;台灣人壽也調升部分利率較低的美元保單,宣告利率最高維持3.6%不變,全球人壽的3.5%及友邦人壽的3.79%為最高。

三月份除了國壽調整新台幣利變保單宣告利率之外,三商美邦人壽日前也正式公告,調降新台幣利變年金險5個基本點,有些保單的宣告利率恐怕已低於2%,更有一些主力的新台幣利變壽險商品,降至2.15%左右。

至於富邦、南山及台壽等壽險公司3月份都暫時不作調整,新壽與中壽不久就會公布調整結果。

市場預估,這波調整趨勢恐怕與新冠肺炎衝擊全球經濟有關,因為美國聯準會已預期今年各國央行會降息,再加上匯兌避險成本居高不下,且金管會已公布新台幣利變保單的預定利率為1.75%,未來各大壽險公司調降宣告利率的壓力勢必大增,能否守住新台幣宣告利率的底限,仍考驗壽險公司的投資操作能力。

 

何謂宣告利率

簡單說,保險公司銷售利變型保單之後,會給保戶一定比例的增值回饋金,這筆錢是以宣告利率扣掉預定利率後,乘上保單價值計算;宣告利率則是保險公司拿到保戶繳的保費後,拿去投資所預估的投資報酬率。由於宣告利率會隨市場狀況而變動,當預定利率固定時,宣告利率愈高,代表保戶能拿到的回饋金就會更多。

(責任編輯 / 杜胤廣)

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