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儲蓄險

終身壽險投資型壽險 2020/01/30

保費全面調漲 為何選美元計價?

記者楊筱筠
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新年買保單 首選台幣計價

2020年庚子金鼠年到來,今年起,因應責任準備金利率調漲,包含新台幣、美元、人民幣保單等外幣保單保費都將上漲,其中以儲蓄險以及利變型保單影響最高,小額終老保險保費也將上漲至少2%到10%,許多壽險業去年底提前要民眾投保,避開今年保費上漲潮。

因為保單無論台幣或外幣幾乎都上漲,保險業者指出,今年選擇保單不一定只要購買外幣保單,因為匯率風險高,今年首選仍是新台幣保單,其次才是外幣保單,外幣保單又建議以美元保單為主,其餘依照自己的外幣需求再挑選保單。

保險業者指出,由於金管會在去年11月調降壽險業新台幣、美元等保單新契約責任準備金適用利率1碼(0.25個百分點),牽動今年保費平均上漲2%到3%,但因金管會要求業者調高儲蓄險死亡保障比例,儲蓄險保費影響更深、估計保費上漲一到兩成。

簡單來說,原本保單保費為100元,其中90元作為儲蓄、10元作為死亡保障,未來受到金管會控管,死亡保障提高到20元、儲蓄保費就只剩下80元,如果保戶想要買到90元儲蓄,就必須花更多保費。

此外,小額終老保險責任準備金利率也將調降到2%,保費今年起也將變貴約2%到10%。不過,金管會修正下,小額終老保險壽險保額上限已經放寬到50萬元、傷害保險附約保額上限到10萬元,今年買小額終老保險保障保額可望提升。
另外,今年起,傷害保險保障也擴大,將鼻未缺陷、但鼻機能永久遺存顯著障害者納入傷害保險給付範圍,以保障過去傷害保險,沒有保障到鼻未缺損下失去嗅覺功能的保戶。

保險業者指出,伴隨台股持續站穩萬點,外資匯入,新台幣過年前升破30元,目前購買美元等外幣相對過去便宜,如果行有餘力的保戶,可以選擇挑選購買美元保單,搭配高利美元定存開戶戶頭,定時購買成本便宜、利率高的美元,以利每年美元保單繳保費,一來可以多元資產配置,二來也能降低匯率風險。

至於澳幣、人民幣等其他幣別保單,保險業者建議,今年因應國際地緣政治風險未完全解除,匯率風險偏高,假設平日生活理財需求與這兩項外幣無關,建議先觀望,人民幣估計將受美中貿易戰高度影響,假設貿易戰持續惡化,人民幣今年匯率很難走強,澳幣則因貿易與中國高度相關,很容易受到美中貿易戰惡化走弱。

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