有壽險業者近來透露，其所銷售的附身故給付保證月月配投資型保單，女性的接受度遠高於男性，且年紀愈大接受度愈高、平均保費也高達192萬元。
這類投資型保單連結由投信專家代操的類全委基金，同時承諾月月撥回一定比率。近期，也有壽險公司推出附保證型，有些是淨值低於一定水準時，仍保證月月配息，另一種則是有身故保證給付機制，確保保戶資產。
然而，基於「天下沒有萬能商品，而只有適不適合商品」的道理，且在避免買到不適合自己需求的保單之下，保戶在投保這種附保證的月配息類全委保單前，最好能先了解以下4大重點。
雖有專家「代操」 但盈虧自負
目前市場上所銷售的月配息保單，多半是「類全委保單」，也就是由保險公司，委託專家代操。但並不保證獲利（保息）或保本。而且，必須得多繳一筆「代操費」。
所繳保費並非100%投資 須扣除一定的成本
這裡的成本，不論是外加或內含的「保費費用」或「保單帳戶管理費」，主要是用於給銷售通路的佣金、保險公司的管銷成本等…
其次，由於月配息保單多半是「類全委保單」，因此，保戶還要額外支付一筆「委託投資帳戶」的「投資標的經理費」。雖然這筆費用不是「外加」，而是從淨值中扣除，但仍由保戶支付。
再者，如果月配息保單含有「身故全殘給付」（例如變額壽險、變額萬能壽險，或是有提供身故給付的變額年金險）的保單，就必須額外支出一筆「依年齡增加而提高」的「危險成本」。
換句話說，年紀越大的保戶，危險成本自然就越扣越多，也代表保戶的保單帳戶價值跟著縮水。所以，如果是年紀大的保戶，最好選擇沒有身故給付的變額年金險，而非變額壽險或變額萬能壽險。
「月配」不代表一定「每月配息」 配息率沒有任何保證
「月配息」一般是指共同基金的「每月配息」，在投資型保單裡，其專有名詞是「固定撥回」。
然而，不管是「固定撥回」或「固定配息」，都非100%確定。因為，當「每單位撥回資產基準日單位淨值低於一定水準時，就沒有『資產撥回（也就是一般人俗稱的「配息」）』這回事。
就算所連結的共同基金有「保證每月配息」，但仍需注意當市場行情不佳，配息有可能吃到本金（讓淨值掉下來）的情形。也就是保戶可能賺到「配息」，但「投入本金（保單帳戶價值）」卻是虧損。
再者，「固定提撥（解）」只有在「年金累積期」才有，等保戶真正開始領取年金時，並沒有所謂的「固定提撥（解）」機制，而是與一般年金險只領一筆固定金額年金金額的方式無異。
以上的重點在於，投保月配息類全委保單會遇到以下的問題：投保後如果沒有馬上退休，又需要一筆固定金額的退休金，一旦沒有善用這筆月配息，很可能提早花光；或是已退休人士購買，一旦前面年金累積期配息吃到本金，後面年金給付期開始，保戶所能領取的年金金額，就會因為降低而不敷使用。
「身故保本」與本金的保本無關 是多一筆身故保險金
所謂的保本」，通常是指「身故給付」，而非指「專家代操」後的資產「保本或保息」。
更重要的是，這裡的「身故保險金」，只限於「年金給付開始日之前」才有。換句話說，當保戶開始領取年金後，就算提前身故，所以這筆「身故保險金」就沒有囉！
【新聞摘要及連結】
附身故給付保證的月月配投資型保單，女性接受度遠高於男性。富邦人壽在母親節前夕公布，其附身故保證給付機制的月配型類全委投資型保單，女性投保率近70％，且年紀愈大接受度愈高，61～70歲的保戶占42％，且平均保費192萬元。(新聞連結)
