針對媽媽關心的家庭理財，玉山銀行建議可運用「SMART理財術」，透過積極儲蓄、獨立管理、徹底執行、風險管理、及早規劃，做好家庭財富規劃，才能與孩子一同享有更多美好時光。
S為Savings「積極儲蓄」：
收入扣除儲蓄後才是可花費的支出。
M為Management「獨立管理」：
針對子女教育或其他生活所需，設置專款專用的獨立帳戶，以免因臨時的資金調度需求而挪用。
A為Action「徹底執行」：
養成定期定額的投資習慣，不因市場波動而停止，有紀律地持續投資。
R為Risk control「風險管理」：
規劃父母自身的壽險保障以及子女的醫療防護準備金，才能避免意外發生時，沒有足夠的資金支持寶貝成長。
T則是Time「及早規劃」：
愈早開始規劃與執行，愈能發揮時間複利的效果，用較少的金錢達成較大的效益。
在風險管理方面，全球人壽認為現在的媽媽是跨世代母親，有負擔家計的經濟壓力、養育下一代的教養壓力，更有照顧自己父母、公婆、先生的照護壓力，做保險規劃時，為了省錢，都以小孩、先生優先，自己反而擺在最後。
全球人壽認為，想要擁有完整的跨世代媽媽保單，不用花大錢，只要用終身殘扶險當主約，搭配重大傷病險附約、實支實付醫療險附約，就可以幫自己搭建一個完整的類長照保單組合。
以35歲年輕世代的媽媽為例，這樣的類長照保單組合，每個月保費大約2,000多元，在65歲以前如果因為重大傷病造成殘廢情形，每月最高可以領到4萬元的生活扶助保險金；此外，當需要住院治療時，透過實支實付的醫療附約，還可在限額65,000元內提供住院期間雜費的實支實付或其他多項給付。
全球人壽表示，以殘扶險搭配重大傷病險及實支實付醫療險，就像幫媽媽們穿上三件隱形金鐘罩，最大的好處就是可以一次把3筆費用準備好，包括萬一不幸因生病或意外致殘，失能或失智所需要的長期照護費用；萬一罹患癌症或其他重大傷病，也有一筆療養費用，安心養病；住院期間醫療費也有理賠金，可解燃眉之急。
