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癌症險

重大傷病險醫療險 2020/07/04

把防癌險當「吃到飽」 罹癌後什麼症頭都想賠被拒了

癌症術後尋求中醫復健不一定都會理賠。(圖/shutterstock)
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文/新聞編輯中心

罹癌後手術治療很辛苦,但防癌險沒有吃到飽方案,不是罹癌後所有就醫,都可跟癌症醫療扯上關係,要求保險公司理賠,如果連手麻、眠差、腹瀉、安神、清熱調體質的中醫看診都申請理賠,仍會遭保險公司逐項剔除。每家保險公司都一樣,跟業務員抱怨也沒用。

有民眾以自己為要保人及被保險人,於85年11月20日向保險公司投保癌症終身健險3單位,之後因乳房惡性腫瘤,於105年10月進行左側乳房部分切除及前哨淋巴結手術,保險公司先一次性賠了295萬餘元保險金。

後續這名保戶又到醫院進行乳房外科門診12 次、中醫科門診 11 次、復健科門診 8 次及復健治療47次。保險公司再給付其中25次的癌症門診醫療保險金9萬元,其餘中醫及復健治療申請理賠金19萬餘元,因為跟保單條款約定不合,保險公司拒絕理賠。

該保戶表示,她在手術後,接受輔助性標靶及化學藥物注射及放療治療,引發噁心嘔吐、落髮、胃腸、口腔黏膜破損發炎、過敏反應、腸胃不適、焦慮不安及睡眠不佳、神經病變功能下降等症狀,因此透過中醫看診調整體質,大幅改善腸胃不適、心煩難眠、口乾渴及心悸倦怠等問題。

 

另外,乳房局部切除後,也引發左肩肩關節粘連腫脹、僵硬及關節活動度受限,才會到復健科看診復健,怎麼可以說這些都不是屬於癌症的必要門診治療,因此向金融消費評議中心申訴。

保險公司主張,該保戶罹癌治療後,並沒有移轉或復發情形,未理賠的中醫治療主訴都是腹脹腹瀉、眠差、手麻、胸悶, 藥方以消食導滯、和胃清熱、養血安神、清熱除煩為主,這些多是非特異性症狀或為賀爾蒙療法產生的副作用,很難認定屬於癌症的必要門診治療。至於而肩關節症狀,可能是累積關節疾病,也與左乳癌無關。

金融消費評議中心認為,中醫對於輔助癌症治療、緩和手術的後遺症及化、放療, 標靶、賀爾蒙藥物治療的副作用確有效,但該保戶術後並未有癌症復發或轉移,及接受癌症相關化、放療的證據,包括肩關節復健在內,應可認為是「乳癌術後調養」,而「非癌症為直接原因或癌症所引起的併發症」為目的的治療,就此部分,保險公司不予理賠,仍屬合理。

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