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產業資訊

2020/04/06

「中國星巴克」瑞幸作假帳恐賠百億美元天價 想靠保險翻身

瑞幸去年才風光上市,今年就傳出做假帳。(圖/取自瑞幸臉書)
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文/新聞編輯中心

被喻為「中國星巴克」的瑞幸咖啡,因涉嫌偽造22億元人民幣不實財務資料,不僅股價暴跌,瑞幸咖啡的董事會成員也面臨最高25年的監禁,瑞幸咖啡恐還要賠償投資人112億美元(約新台幣3,360億元)的天價索賠,並有破產、下市的風險。不過,瑞幸在赴美上市前曾投保董監事及重要職員責任險,瑞幸現在非常希望能拿理賠金救急。

瑞幸咖啡是中國本土最大品牌,成立不到2年就上市,在中國開了超過4,500家門市,比星巴克還多;主打App外送、取餐,強調線上線下整合,目前也是唯一進駐北京故宮的中國連鎖咖啡品牌。

2019年5月瑞幸咖啡前進美國納斯達克上市,一度被吹捧3年打敗星巴克。結果一上市財報就開始作假。早先作空機構就曾發布報告指出,瑞幸咖啡商業模式有問題,但市場影響有限。直到近期瑞幸自爆有將近22 億元人民幣財務造假之後,股價開始暴跌。

根據陸媒報導,瑞幸在赴美上市前就已投保董責險,中國約有10多家保險公司以共保的方式參與承保,事發之後,承保公司之一的中國平安保險也已收到瑞幸的理賠申請。

所謂董責險,是專為上市公司高階主管量身訂作的保單,主要由公司或公司與董事、高階經理人共同出資投保,對被保險的董事或高階經理人在履行公司管理職責過程中,因被指控工作疏忽或行為不當,且被追討個人賠償責任時,由保險公司負擔該董事或高階經理人訴訟費用,並代為償付民事賠償責任。

由於中國企業赴海外上市案件很多,而包括美國在內的證券監管機構管理又非常嚴格,這些中資企業都會在赴海外上市前,投保類似的保單。保費大概是每人每年10萬元到100萬元人民幣不等;保額約千萬元到上億元人民幣都有。

不過,這類保單也有除外責任條款,所有理賠範圍都不包括惡意、違背忠誠義務、訊息揭露中故意虛假或誤導性陳述、違反法律等行為。另外,如果高階經理人有個人犯罪行為時,也不在保單賠付的範圍。

瑞幸未來將面臨投資人集體訴訟和美國證監會罰款,最嚴重就是下市、破產。外界粗估,一旦開始集體訴訟,瑞幸的賠償金額可能高達 112 億美元的天價。如果只是少數高階經理人瞞天過海,則不會影響其他董事的保險保障,但最終能否獲得理賠,還要回歸保單內容,並視集體訴訟的結果而定。

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