債務會影響保單理賠金嗎
張小姐因為擔心父母的醫療與長期照顧問題要幫爸媽買保險，但是因為張媽媽在外有龐大的債務問題，未來張媽媽離世時張小姐會辦理限定繼承。如果正巧此時，張媽媽去世，張小姐可以領到保險的理賠金嗎？或者到時候兄弟姊妹可以要求均分理賠金嗎?
受償權與繼承權切割
保險理賠的受益人如果「拋棄繼承權」，是否還可以領到保險理賠金？受償權與繼承權是切割的，因此仍可以領保險理賠金。壽險業者則提醒，保單一定要指定受益人，當保單指定受益人時，其他兄弟姐妹就無法要求保險理賠金，但若無指定受益，會被視為遺產而理賠金就會視同遺產。
民法修訂償權繼承
九十八年六月民法繼承編修訂時，已將債務繼承全面改採限定繼承，也就是繼承人僅以繼承所得遺產為限負清償責任，例如，父母親生前負債累累，在身故後，子女多半會向法院申請限定繼承權，如此一來就不必背負父母留下來的債務。
目前法令規定所有的汽、機車都要購買強制責任保險，萬一發生車禍之後，不論肇事者有沒有過失，保險公司都必須理賠給車禍受害者或其家屬。倘若車禍受害者本身有巨額債務又不幸往生，其配偶、子女紛紛拋棄繼承權時，保險公司(含產壽險各類保障)還要給付理賠金嗎？
保險金的受償權，和繼承權無關，保險公司仍然要理賠。
壽險公司在處理理賠案件的時候，也是秉持相同的原則。壽險業者表示，該給的理賠金還是會給，不會因為有無拋棄繼承權而改變。
不過，並非有繼承權的人統統可以領到理賠金。壽險業者表示，如果保戶有指定受益人，就由受益人來領理賠金。一般而言，保戶可以填一個、或多位受益人，也可以分配理賠金的比率，保戶不論在投保時、或投保後，都可以隨時更改受益人及其分配比率。
另外，保戶如果沒寫受益人的姓名，而是寫法定繼承人，此時，保險公司也會把理賠金給法定繼承人。即使法定繼承人向法院申請拋棄繼承，保險公司仍會給付保險金。若保戶沒有指定受益人，保戶身故後，保險公司還是會給付理賠金給法定繼承人，會成為保戶的遺產，被課遺產稅。
保戶投保時，業務人員都會提醒要填寫受益人。而實務上常遇到「沒有指定受益人」的情況，是原本的受益人先一步身故，保戶又沒有另外寫受益人。例如，保戶以配偶作為受益人，但配偶過世後，沒有另外指定受益人，一旦保戶也身故，法定繼承人領到理賠金，就會被課遺產稅。建議每二年都應該做一次保單健診，檢視相關法令與填寫是否需要調整，若原本受益人過世，保戶要記得更改保單的身故受益人。
參考資料：民法、保險法
